買旅平險 保你玩得放心

【經濟日報╱記者李淑慧／台北報導】 2007.06.29

暑假來臨，不少人開始規劃旅遊行程。壽險業者建議，民眾出門旅遊前，可準備一張「旅行用品檢查表」，在準備各項行李的同時，千萬別忘了一件不可或缺的行李─旅行平安保險，以獲得旅遊全程的保障，才能玩的開心又放心。

可能有人會問：刷卡買機票或是跟團時旅行社不是已經有送保險了，為什麼還需要另外投保旅行平安險？

其實刷卡買機票所送的保險大多是「飛行平安險」，除少數發卡銀行外，大多數刷卡買機票所送的飛行平安險僅提供搭機或上下機期間的保障，且通常須刷卡支付公共交通工具全部票款或是八成以上團費才有提供。

至於跟團旅遊時旅行社替旅客投保的是所謂的「旅行業綜合責任保險」，死殘保額僅200萬元，傷害保額為3萬元，且保障期間僅限於旅行團所安排的行程範圍內。

因此，民眾最好另外購買保險公司所提供的「旅行平安險」。以國泰人壽旅行平安保險為例，除了提供國外旅遊最高2,000萬元，國內旅遊最高1,500萬元的身故或殘廢保障之外，建議保戶可附加「傷害醫療」，以彌補因意外事故所造成的醫療損失，採取「實支實付」的方式，醫療支出有多少，保險理賠就有多少，最高為旅平險保額的10%。

壽險業的旅平險可附加保疾病醫療險，這是產險旅平險所無法提供的。特別是出國旅遊可能發生水土不服、突然生病，或感染當地流行病等，且歐美等國家的診療及住院費用通常比國內高上許多，倘若不幸在國外因病就醫，透過全民健保所獲得的補助通常不足。

因此若是旅遊天數較長，或要前往衛生品質較差地區的民眾，最好還是選擇壽險業之旅平險，並附加海外突發疾病醫療險，才能獲得足夠的醫療保障。

投保旅平險，還可免費附加海外急難救助的部份，以國泰人壽為例，凡壽險、意外險1年期商品、旅行平安險及記名式團險保戶，不論投保金額多寡，均提供海外急難救助服務。

海外急難救助提供的服務分為兩大類，第一是「醫療支援服務」，包含緊急轉院醫療、轉送回國醫療、安排親屬前往照顧等。第二是「電話諮詢服務」，包含安排就醫、行李及護照遺失協尋及補辦諮詢、緊急旅遊協助、提供旅遊資訊及推薦法律服務機構等。

現在保戶若要投保旅平險，有很多方便的管道。在出發前，可以透過傳真、電話，或是上網投保。即使出發前忘記、來不及投保，到了機場，國壽在第一航廈或第二航廈都設有機場櫃臺，方便保戶投保。

凡是投保國壽旅平險的保戶，於契約有效期間內若在國外遭遇突發事故時，只要撥打國泰人壽海外急難救助服務專線：當地國際冠碼+886-2-25239691，即可獲得即時的急難協助。

【2007/06/29 經濟日報】@ http://udn.com/

醫療保單理賠 9月起不再無上限

【聯合報╱記者孫中英／台北報導】 2007.06.29

9月起，市場將不會再有「終身保障、理賠無上限」的醫療險保單。4家還在銷售理賠「無上限」終身醫療險保單壽險公司，包括遠雄、國寶、國際紐約及宏利人壽，都宣布賣到8月31日為止。

在金管會強力要求下，壽險業銷售近10年的「終身醫療險保單」終於要走入歷史。金管會提供壽險公司幾個選擇；9月起，壽險公司必須調整目前終身醫療險的收費機制，例如，壽險公司應依風險提高而加保費，或者將終身保障改為「定期保障」。

金管會認為，壽險公司提供這種醫療險保單，既「保障終身」，而且理賠金額又「無上限」，未來理賠風險實在很難預估。

大型壽險公司，包括國泰、新光、南山人壽等，約在5、6年前，就全面停售終身醫療險保單，並改為帳戶型理賠，即理賠金額有上限，這些保單雖然仍是保障終身，但壽險公司最多只賠到100萬元或200萬元。

但市場還有4家壽險公司，堅持銷售「理賠無上限」且「保障終身」的終身醫療險保單，即國際紐約、遠雄、國寶及宏利人壽，但這種保單都是附約，消費者要先購買一張壽險主約，才能加買醫療險附約，用意也在分散風險。

遠雄人壽總經理屠仲生說，該公司終身醫療險保單，實際理賠風險沒有太高，但因應金管會規定，原保單還是會先停售，再推新的產品。

國寶人壽則表示，如果在保單中加註依風險提高，未來可加費，消費者的購買意願都不會很高。因此，壽險公司規畫的新保單，應該是將目前的終身保障，縮短為「定期保單」，例如未來最多只保個20年左右。

國際紐約人壽總經理鄭林經指出，無理賠上限的終身醫療險，是醫療部分花多少，壽險公司就賠多少。

【2007/06/29 聯合報】@ http://udn.com/

癌症出院療養金支付 對被保險人有利為準

【經濟日報╱記者邱金蘭／台北報導】 2007.06.27

金管會保險局近來經常接獲保戶反映，表示癌症健康險的出院療養保險金給付有許多爭議。日前金管會特別發函壽險公會，要求保險公司對這類爭議案，應儘量依保險法相關規定，朝有利於被保險人的解釋辦理。

金管會官員指出，癌症健康保險的出院療養保險金給付，通常是指被保險人因癌症住院開刀，出院後的療養金給付，多數保單契約作法是，住院十天的話，就會給付對等的十天出院療養金給付。

但有些實際案例是，被保險人在住院十天出院後，不到十天，如一周後又住進醫院，由於出院後在家療養時間只有七天，部分保險公司認為，療養金的給付只能給七天，但保戶認為，既然保險契約是採與住院時間對等觀念，就應給十天的給付。

近來保險局經常接獲保戶對於這類癌症健康保險「出院療養保險金」給付，提出疑義，金管會日前特別發函壽險公會，要求轉知各壽險公司，確實檢視這類保險契約條款的約定，與保費基礎是否一致。

如果在理賠時有疑義，則應確實依保險法第54條第2項規定，以有利於被保險人的解釋為原則辦理，並在文到一個月內修正報會，以杜爭議。

金管會官員表示，現代人罹癌機率愈來愈高，加上這類保單契約的文意不夠清楚，又未說依事實情況理賠，才容易有爭議。為化解紛爭，保險局希望各保險公司進一步了解保險契約情況，並回歸當初計算保費基礎時，是否考慮到實際理賠情況。

保險業者表示，出院療養保險金的給付，原本是採對等觀念，如住院十天，出院療養金給付就給十天，如果住院七天，出院療養金給付就給七天。

但隨著健保制度調整等因素，如病患病情稍穩定後，會要求先出院，等有狀況時再住院等，使得病患進出醫院的頻率變高，也讓這類保險的給付容易出現爭議。

【2007/06/27 經濟日報】@ http://udn.com/

購買投資型保險 掌握四招幫你押對寶

【經濟日報╱記者蔡靜紋／台北報導】 2007.06.13

對於想透過購買投資型保險商品來投資基金的民眾，壽險業者提供四個小撇步做為選購參考，包括連結的基金標的多樣性、連結基金的績效在中等以上、收取費用項目是否說明清楚、多參加投資趨勢說明會。

回顧上半年全球投資市場表現，讓看準趨勢又押對寶的投資人荷包滿滿。

不管是單純申購基金或購買投資型商品，民眾只要做適當的配置皆可達到資產增值的目標。富邦人壽主管表示，投資型保險結合基金與壽險保障的特點，同時滿足投資與壽險保障的需求，可作為主要核心資產配置。

不過，市面上的投資型保單選擇不少，怎如何選可是門大學問。壽險業者表示，投資型保單連結的基金標的，最好能涵蓋不同類型的基金，以符合不同投資屬性民眾需求，其次亦應注意保險公司代為篩選基金之績效是否在同類型基金中表現屬中等以上。

第三個選擇要點是注意收取費用的項目是否明確說明，並留意繳交保費後實際投入基金投資的金額有多少，以免日後產生誤會。在投資型保單的糾紛案件中，初年費用率過高占相當大比率，惟這種情況可望於9月份實施費用平準化規定後獲得改善。

最後則是要主動關心投資的項目，多多參加投資趨勢說明會，以提高投資敏感度。

【2007/06/13 經濟日報】@ http://udn.com/

投資型保單 10月後較貴

【經濟日報╱記者蔡靜紋／台北報導】 2007.06.13

10月起投資型保單將實施新制，屆時投資金額與保額需符合最低比例的門檻規定。壽險業者表示，配合規定，未來投資型保單投資比率將受到限制，民眾的投資及節稅空間都將被壓縮，就投資效益而言，10月之後買的投資型保單會變得較「貴」。

投資型保單逐漸在台灣打開市場，不少民眾不再單純購買基金理財，會購買投資型保單，兼具財富增值及人身保障。

今年以來，投資型保單持續熱賣，除各家壽險公司推出的優惠方案奏效外，法規修訂投資型保單的投資金額不得高於保額的限制也是推波助瀾的原因。金管會日前發布投資型保單自10月起必須遵行「投資型人壽保險商品死亡給付對保單帳戶價值之最低比率規範」，所以變額萬能壽險等投資型壽險保單自10月起，壽險保額與帳戶價值的比率將依年齡不同受到不等比率限制，主要分為三級，40歲以下者，比率不低於130%，41歲至70歲者，比率不低於115%，70歲以上，比率不低於101%。

瑞泰人壽經理蘇忠禮表示，新規定將有助提高國人保險保障，再者，對於最近不少高額投資型保單被課徵遺產稅等狀況也將改善。

不過，這項改變將使民眾10月後才買進的投資型保單之投資幅度受到箝制，舉例來說，35歲的大明（化名）投保一張投資型保單，假設一開始死亡保障是13萬元、帳戶價值11萬元，兩者比率113%符合規定，但若帳戶價值成長（如：連結的基金淨值提高等），大明就可能面臨無法繼續投資的狀況，保險公司將通知大明再提高保額；對於希望透過投資型保單累積財富的民眾較不利，因投資及節稅空間都會壓縮，但同時也形成壽險業務員新商機，預料將掀起投資型保單另一波搶購潮。

【2007/06/13 經濟日報】@ http://udn.com/

汽車第三人責任險 300萬元才夠

【經濟日報╱記者洪凱音／台北報導】 2007.06.12

消費者求償意識增加，車禍事故和解的金額也上升，但是車主投保相關保險的額度，卻未呈等比例增加，一旦發生意外事故時，財務狀況可能出現缺口，蘇黎世產險建議，第三人責任險最好以新台幣300萬元為基礎。

八成以上的自小客車車主，在投保汽車強制險時，都會順道投保第三人責任險，額度以100萬元最多，其次為200萬元；一般發生死亡事故時，法官將依受害者的身分、地位、年齡、家庭撫養人數等條件，來判定和解金，在求償意識高漲的年代，第三人責任險的保額也應當增加。

蘇黎世產險車險理賠部經理郭偉德指出，死亡車禍的平均和解金額，通常落在300萬元到450萬元不等，中間的衡量，法官或保險公司會參考「霍夫曼係數」，算出受害人應該可以獲得的所得，衡量向肇事者求償；老年人或未成年的青少年，和解金才可能在250萬元以下。

以車禍和解金450萬元為例，扣除150萬元的強制險理賠，必須有300萬元的第三人責任險每一個人傷害300萬元的保額才足夠涵蓋。

【2007/06/12 經濟日報】@ http://udn.com/

勞保投保資訊 可多管道查詢

【經濟日報╱記者陳芝艷／台北報導】 2007.06.12

畢業季即將來臨，勞保局提醒剛踏入職場的新鮮人，只要是受僱於員工五人以上的公司，在到新公司報到第一天，公司就必須填妥勞保和就保申報表送到勞保局，保險效力開始，是從公司將加保表送達勞保局或郵局當天算起。

勞保關係到上班族生、老、病、死、殘各項保險給付，可以保障失業勞工經濟生活安全，如果新鮮人想確定老闆到底有沒有替自己加保，勞保局目前提供四種以上的查詢管道，包括勞保卡、每月薪資單，或上網、打電話、臨櫃查詢等方法。

如果是持有自然人憑證的新鮮人，可以直接進入勞保局網路申辦作業系統 (http://www. blia.gov.tw)點選「個人網路查詢作業」項目，查詢個人投保年資及詳細投保資料。另一項不必出門的是透過電話查詢，可以撥查詢電話（412-1111或412-6666轉123#）。

【2007/06/12 經濟日報】@ http://udn.com/

省保費》退休族健保費 604元作基準

【經濟日報╱記者 陳芝艷】 2007.06.12

上班族在退休後若沒有工作，已經可以不必再繳勞保費，但每月還是要繼續繳交健保費，如果健保費有辦法少繳一點，也可以減輕退休後的負擔。只是退休族到底是要依附為子女的眷屬來投保健保，或是自己投保健保比較划算，可以604元為基準，如果依附子女投保的健保費超過604元，乾脆自己投保比較划算。

舉例來說，老王夫婦都已經退休，兒子自己開公司，是事業單位負責人，因此健保投保級距為最高一級8萬7,600元，每月的健保費要繳3,986元，一年的健保費要4萬7,832元，如果老王夫婦跟著兒子投保，一年的健保費高達9萬5,664元。

老王夫婦後來知道女婿雖然薪水也很高，健保投保級距也是8萬7,600元，但因為身分不同，是受薪階級的勞工，所以每月健保費只要1,196元，女兒跟著女婿投保健保費同樣是1,196元，老王夫婦本想跟著女兒投保，但如果女兒是「被保險人」就可以，但因為女兒自己也是以眷屬的身分投保，加上女婿並不是直系血親，所以老王夫婦既不能跟著女兒也不能跟著女婿投保。

其實老王夫婦不必一定要跟著子女投保，根據健保法施行細則第20條的規定，被保險人退休後無職業者，可以用地區人口的身分參加健保，選擇當地區人口，在鄉、鎮、市、區公所投保，每月健保費為604元。至於退休的定義，健保局強調，是指被保險人在領取勞保退休金或公保退休金等經過法定程序後才算。

所以老王夫婦只要選擇當健保第六類第二目的「地區人口」，一個月的健保費就比依附兒子投保節省了3,382元，夫妻兩人一年下來可以省下8萬1,168元。

不過，如果子女的薪水較低，依附子女投保的健保費每月不超過604元，當然就以子女的眷屬身分投保，較為划算。

【2007/06/12 經濟日報】@ http://udn.com/

前20名大股東申讓張數最多的個股名單

經濟日報 記者王皓正 2007-06-01

報稅旺季31日已劃下休止符，為因應繳稅需要，大股東賣壓源源不絕。5月以來，台股上市櫃企業的董監事、經理人等內部人，持股申讓已超過40萬張，總申讓金額達115億元，申讓張數與金額同創今年新高。

法人表示，在報稅季節干擾下，近兩個月來大股東賣壓源源不絕釋出；上市櫃公司董監4月持股申讓約30多萬張，總申讓金額近百億元，除顯示賣股繳稅的需求外，也透露大股東對台股後市看法相對保守。

進入5月後，董監與大股東申報轉讓張數再往上攀升，根據統計，5月董監與大股東轉申報張數共為40萬6,472張，總申讓金額達115.93億元，申讓張數與金額也創下今年以來新高。

聯邦投信總經理林志煌指出，雖然在報稅的干擾下，上市櫃公司的董監事與大股東，持股轉讓情況攀至高峰，但因國際股市處於多頭格局，美亞股頻創歷史新高，在牛市氣氛引領下，報稅申讓求現的賣壓相對也被市場買盤承接消化，台股4、5月仍維持震盪盤堅格局。

台新投信總經理沈文成表示，過去大股東流行持股信託，曾有大量申報轉讓的風潮；其實，無論是董監事或大股東，申報持股轉讓通常有許多的原因，若是為了節稅，申讓時間應該會落在每年的11、12月，因為稅制計算是以年底為主。

若是為了增加現金而申報持股轉讓，則應該會在每年的3月至5月之間。但申讓持股所對台股的影響，還須配合當時股市多空氣氛、成交量變化，以及整體的經濟大環境景氣而定。

法人指出，照理說，台股成交量越大或股價表現越好時，大股東申報持股轉讓就會更熱絡，另外，若是多頭時，市場買盤可望消化申讓賣壓，但若是空頭時，申讓賣壓恐有加深跌幅疑慮。

分析師表示，現階段電子股占成交比重較高，6月大盤仍繫於電子股走勢；從電子產業的表現來看，晶圓代工的產能利用率提高，DRAM景氣也從谷底緩步攀升，顯示科技產業前景相對樂觀。至於其他類股，則是輪動表現，整體而言，台股後市仍是「有量才有空間」。

31檔證基會資訊評鑑透明度最差的個股名單

經濟日報 記者蕭志忠 2007-06-01

證基會31日公布第四屆上市櫃公司資訊評鑑名單，上市公司包括皇翔（2545）、萬海（2615）等20家，上櫃公司包括力泰（5520）、南仁湖（5905）等11家被列為資訊透明度最差的「C-」等級，這也是證基會評鑑四屆以來，首度公布資訊透明度最差的「C-」等級上市櫃名單。

證基會31日公布的第四屆上市櫃資訊評鑑等級分為五級，依評鑑透明度高低分別為「A+」、「A」、「B」、「C」及「C-」等。實際評鑑的上市公司有635家，上櫃公司448家，並首度公布「C-」，是被評鑑資訊透明度最低的等級。

上市公司被評鑑為「C-」等級的有大成（1210）、立益（1443）、佳和（1449）、怡華（1456）、台一（1613）、南僑（1702）、和桐（1714）、士紙（1903）、美亞（2020 ）、威致（2028）、新光鋼（2031）、友旺（2444）、皇翔、中櫃（2613）、萬海、山隆（2616）、台開（2841）、欣欣（2901）、星通（3025）、科風（3043）等20家。

上櫃公司資訊被評鑑為「C-」等級的有全域（3067）、聯明（4408）、成豐（4415）、福裕（4513）、建錩（5014）、力泰、臺聯（5601）、南仁湖、全譜（6228）、淇譽電（6247）、華夏資（8913）等11家。合計上市櫃公司計有31家被評鑑為資訊透明度最低的等級。

資訊透明度最高，被列為「A+」等級的上市公司有統一（1216）、台達電（2308）、中華電（2412）、全懋（2446）、長榮航（2618）、台產（2832）、統一證（2855）、元富證（2856）、華南金（2880）、新光金（2888）、台灣大（3025）、遠傳（4904）等12家；上櫃有友華（4120）、日盛金（5820）、十全（6177）等，合計15家上市櫃公司。

櫃買中心副總經理寧國輝指出，上櫃公司只有三家被評鑑為「A+」級，低於上市公司的12家；代表櫃買中心在提升上櫃公司資訊透明度上還有改善空間。

他說，上市櫃公司訊息揭露不夠透明、及時，是形成「內線交易」的溫床。櫃買中心在查核上櫃公司內線交易的實務上，就發現有上櫃公司在10月即簽訂重大契約，卻直到12月才公告交易內容的「內線交易」案。因此，不管證基會辦多少屆評鑑，櫃買中心都會支持繼續辦下去，提高上市櫃的公司治理品質。

評鑑結果列為C-級之公司
上市公司

上櫃公司