免費道路救援 「卡」有文章

【經濟日報／記者溫建勳／台北報導】 2007.02.26 01:58 am

春節連假南來北往，不少人的愛車拋錨在高速公路上，原本以為有信用卡24小時的道路救援，沒想到去年許多銀行紛紛限縮服務，讓車主多花數千元拖吊費，心痛不已。

銀行信用卡部門主管透露，每張信用卡的每年道路救援成本約耗費新台幣200元，自然成為銀行節省成本的重點項目。多家銀行紛紛對道路救援設下門檻，例如台新銀行2月起持卡人有刷卡消費才能使用，當年度刷卡一次以上，才免費享有道路救援，讓拋錨卡友扼腕「千金難買早知道」。

也有民眾的道路救援，從50公里免費被限制成20公里而不自知，一直把車子拖到修車廠，才知要補上這段距離的額，通常上千元跑不掉。民眾抱怨說，高速公路上的道路救援20公里根本不夠用，拖吊業碰上農曆春節又會趁機加價；銀行限制免費道路救援時卻未詳盡告知，成了冤大頭。

信用卡主管表示，多家銀行信用卡去年公告變更服務條款，持卡人必須要緊盯帳單上的每個小細節，因為依據金管會要求，關於變更服務或收費，都會登載在帳單上，但不見得非常醒目，有時反而登在小角落或背面，所以卡友要格外看清楚；如果有任何疑慮，不要遲疑馬上打銀行的客服專線，才能搞清楚自身權益。

【2007/02/26 經濟日報】@ http://udn.com/

胡德興定期定額扣款 沒被嚇出場

【經濟日報／記者 呂郁青】 2007.02.26 01:58 am

摩根富林明投顧董事長兼總經理胡德興，工作就是帶領投資顧問團隊為投資人理財，但他自己的投資心得卻很簡單，就是「最好不要寄帳單」，胡德興笑說，這樣才有勇氣一直長期定期定額扣款，七、八年下來早就賺到女兒的教育學金。

胡德興七、八年前就幫女兒購買了三至五支基金，是以地區分配、全球均衡的概念投資，歐洲、亞洲與日本三地市場，長時間持續不斷地扣款，現在女兒已是個小小富婆。

前幾年歷經全球股市空頭，胡德興笑說，「最高興的就是那時候還好沒去看帳單，不然很可能就被嚇死了，」也就是當時沒有中斷投資，現在才能享受獲利成果。胡德興都是透過定期定額為子女理財，胡德興認為，投資基金最重要的是「長期持續地扣款」，而且，最少要扣十年。

胡德興說，很多人在跌的時候停止扣款、漲的時候，才開始扣款，這樣永遠賺不到大錢，甚至賺不到錢。

定期定額與單筆投資最大的不同是什麼？胡德興的名言是，「定期定額喜歡跌，不喜歡漲，而單筆投資喜歡漲，不喜歡跌。」

胡德興解釋，定期定額投資的人看到股市跌應該要很高興，因為可以用更低的成本購買更多單位的基金，因為長期投資的人一定等得到股市向上漲，獲利入袋的時刻。

一般人可能會選擇穩定向上的投資標的，但胡德興說，假如投資人是想要長期定期定額投資的話，波動度大獲利機會與幅度反而較大，不過，大多數人都會被中間的波動嚇出場，所以股市裡才會出現「賺錢的人少，賠錢的人多」這種現象。

【2007/02/26 經濟日報】@ http://udn.com/

靠基金養老 抓準兩率

【經濟日報／記者陳芝艷／台北報導】 2007.02.26 01:58 am

投資基金除了追求報酬，希望可以獲得一筆資本利得以外，如果能在不贖回基金的情況下，每月或每季都有一筆利息落袋為安，對習慣靠利息收入的退休族來說，吸引力也很大。投顧指出，若以走勢穩健的成熟市場債券基金為例，年配息率要達到5%~6%並非難事。

選擇配息類型的基金，富蘭克林證券投顧指出，「配息率」與基金的「總報酬率」是兩大重點。配息率與投資人拿到的利息多寡有關，總報酬率則是用配息率加上基金的資本利得、即投資報酬率而來，報酬率必須維持一定的水準，退休族才不會賺到了利息，卻賠上投資的老本。

如果比較台灣各類型配息基金一年期的報酬率，截至今年1月底止，其中以四檔歐洲高收益債券基金平均報酬率最高，達17.08%，其次為六檔全球型的高收益債基金，達13.49%，基金檔數最多，有13檔可選擇的美元高收益債基金，平均也有11.31%。

如果把投資時間拉長到五年，四檔歐洲高收益債基金報酬率更高達107.6%，六檔全球型高收益債基金也有74.6%的高報酬，顛覆不少投資人對債券基金報酬率偏低的印象。

除了用報酬率來篩選基金，另一項配息率要怎麼看，由於每家基金公司計算配息率的方法都不太一樣，投顧指出，各國債市的殖利率是參考指標。

如截至今年1月底止，印尼債市的名目利率為9.5%，南非7.76%，巴西12.39%，土耳其高達20%，新興市場債券基金的年配息率也都在10%以上，如果退休族一年投資100萬元，等於可以拿回10萬元的利息。

【2007/02/26 經濟日報】@ http://udn.com/

定期壽險 保費低保額高

【經濟日報／記者 李淑慧】 2007.02.08

新的一年開始，很多人都想要買最熱門的理財商品，以保險商品而言，很多人都問：今年什麼保單最紅？不過，在回答此問題之前，民眾要先問問自己，我的壽險保額是不是已經足夠了呢？

你知道國人的平均保額是多少嗎？答案是79萬元。光看這個數字，可能不知道這樣的保額夠不夠，我們來看看其他國家的平均保額，美國個人壽險新契約平均保額為508萬元，是台灣的七倍，日本為216萬元，是台灣的三倍。以先進國家的水準來看，國人的平均保額顯然明顯偏低。

壽險保額低有什麼壞處呢？保險最大的功能，就是在保戶萬一發生不幸時，保險公司可以理賠一筆保險金，讓親愛的家人不至於陷入經濟困境。但是如果保額太低，一旦發生事故，立刻讓家人生活陷入困境。

以921大地震來說，罹難者每人平均理賠金額約120萬元，但如果看日本阪神大地震，受難者家屬平均理賠額相當於新台幣1,100萬元，是我國人十倍。

想想看，921地震留下來的孤兒，只能領到120萬元的理賠金，他的未來要如何過下去？但如果可以領到1,100萬元的理賠金，相信這個孤兒將可以獲得更好的生活。

講了這些，聰明的民眾應該可以知道，保險的第一課，就是要買夠應該足夠的保額。什麼是足夠的保額呢？保險公司建議，應該要是年收入的十倍，例如年收入是50萬元，保額應該就要買到500萬元。

不過，現在保險費用非常貴，要買到500萬元保額，每年要付出的保費可能要好幾萬元，負擔不輕，也因此讓很多人打退堂鼓。

事實上，有一種保單的保費非常便宜，只要一點點保費，就可以買到高額保障。那就是「定期壽險」。前一陣子金融最高監理機關─金融監督管理委員會也公開推崇定期壽險的好處，呼籲國人應該多多購買「保費低、保額高」的定期壽險。

購買定期壽險後，保戶若在保障期間內不幸身故或完全殘廢，可獲得全額保險金給付。

以投保100萬元來看，如果是25歲的男性購買，繳費年期是20年，一年必須繳交的保費只要3,000元。但如果是購買同年期的儲蓄險保單，一年要繳的保費可能要5萬元，足足多出16倍。

聽眾如果能即早於年輕時購買定期壽險，就能以用比較低的保費買到較高程度的保險保障。等到經濟較寬裕時，再適時依個人需求增購終身保險、年金保險、儲蓄性保險或投資型保險。

新的一年開始，首先要做的功課就是檢視自己的壽險保障夠不夠。唯有擁有足夠的壽險保障，不論是唸書、做生意、成家立業、生兒育女，都可以無後顧之憂。

【2007/02/08 經濟日報】@ http://udn.com/

住宅地震險 不堪居住即賠

【經濟日報／記者李淑慧、溫建勳／台北報導】 2007.02.07

政府所推的「住宅地震險」規定「全損」才能理賠，若僅有部分損失，就全部不理賠，引起外界質疑。金管會昨（6）日表示，所謂的全損，並非指房屋全倒，只要經過鑑定為不堪居住，就算是全損。

財團法人住宅地震基金表示，目前正在研究保障範圍是否要納入「非全損」，只不過如此一來，保費會提高一倍以上，恐怕會降低許多民眾的投保意願。

金管會表示，住宅地震基本保險主要在使民眾於地震災害中獲得基本保障，保額最高僅120萬元，承保房屋全損，屬基本保障性質，民眾考慮本身財產價值、經濟能力後如欲購買超過120萬元以上的保障，或地震導致房屋部分損失、或房屋裡面的動產損失，皆可另外向產險公司投保「擴大地震險保障」。

金管會表示，地震顯得損失認定，依據「全損」證明辦理。所謂全損，指經政府機關或專門之建築、結構、土木及大地等技師公會出具證明鑑定評定為「不堪居住必須拆除重建」，或「非經修建不能居住且修復費用為重建費用50%以上」者。

保險業辦理住宅地震基本保險業務，每年底應該算出收進保費扣除理賠之後的餘額，全數提存為「特別準備金」，作為未來賠款用。所累積的特別準備金一律不得收回，因此保險公司無法藉由節省地震險的理賠支出賺取利潤。

【2007/02/07 經濟日報】@ http://udn.com/

規劃年終 許自己一個滿意的新年

‧林育如 2007/01/31

善用低風險性商品規劃年終，許自己一個滿意的新年

隨著金豬年報到，大家也期待紅包行情真能為自己多賺幾個紅包。近期股市的表現的確不讓人失望，國際股市從去年底至今年初表現亮麗，也帶領台股向8000點大關推進，但是市場漲多難免震盪，提醒投資人爲自己獲利喝采的同時，不要忘了風險控制的重要。對於迎接新年的理財重點，元大投信提供三步驟，給投資人作為參考，祝大家新的一年在投資理財上能「諸事如意，金珠滾滾來」。

第一步：投資獲利逢高了結

對於已達到理想目標的投資獲利，最好先放入自己的口袋或轉入低風險的金融商品，特別是海外資產的部分，因為雖然農曆新年台灣放長假，但是國外市場的腳步仍馬不停蹄的在跑，因此這段期間發生的國際事件，還是可能影響到整體資產的損益。

第二步：妥善規劃年終獎金

辛苦了一整年，最感欣慰的時候就是領年終獎金了，除了運用它妥善分配年節期間的開銷外，過年之後接著來的綜合所得稅支出，也記得一併考量進去喔﹗而最聰明的方式就是將剩餘的部份放進波動度低的資產，由於投資商品的波動度低，不僅可讓年終獎金有小小的增值機會，亦讓正忙碌準備過年的你，可以不用再爲投資績效過分操心。

第三步：選擇低風險性的投資標的

至於哪些是低風險性的投資標的呢?以基金來說，債券型基金、組合型基金以及資產證券化型基金都具備低波動度的特色，很適合作為保守資金的靠岸。例如前所提到的，可將風險性資產的獲利轉進低風險性資產以持盈保泰，或是將每年綜合所得稅、保險費此類的經常性支出放在裡面。

目前市場上十分熱門的資產證券化型基金，非常適合穩健型資金投資。該類基金可投資於「不動產資產證券化商品」與「金融資產證券化商品」，若透過穩健之資產配置，在多數投資機構預期利率即將走低之際，未來可望有不錯之成效。

且資產證券化商品由於擁有固定的租金收入，所以通常在設計機制上，皆有配息的選擇，選擇不配息者，則可將收益滾入基金淨值再投資，而選擇配息型者，則可依該年度基金操作情況，享有每季配息，每年分紅之優勢，且配息的部份是將『境外收益』拿來配息，相較於一般配息基金則有免稅的優勢，十分適合想擁有較高穩定報酬、想投資又想享有固定配息、有長期理財觀的投資人。

文章取自 @ http://udn.com

住宅地震險 5年只賠3筆

【聯合報／記者孫中英／台北報導】 2007.02.02

住宅地震保險自2002年上路後，快5年來，已理賠3筆賠款，共支出313萬多元，去年底發生的屏東恆春大地震，投保住宅地震險住戶有61戶，但未達全損標準，所以沒有理賠。

財團法人住宅地震保險基金昨天公布，住宅地震保險機制上路後最新投保狀況。住宅地震保險基金總經理薄慶容指出，住宅地震保險這幾年來已理賠過3次；分別是2003年台東6.6規模地震中，支付了2筆賠款，約284.8萬多元，另外，2004年10月台北4.1規模地震時，支付了28.3萬多元，3筆賠款加總約313多萬元。

薄慶容還指出，到目前為止，全台灣住宅總戶數約760萬戶，而住宅地震險有效保單有167萬件，投保率已達22%；在台灣各區投保狀況，目前還是以台北市的住戶最有投保概念，投保率有30.27%最高。

投保住宅地震險較少的地方，是雲林和金馬地區，目前投保率僅有個位數。至於去年底發生大地震的屏東恆春地區，目前投保率也有19.14%，但去年大地震時，雖共有186戶受損，其中有投保住戶僅61戶，不過，因住宅地震險要房屋「全損」才賠，這些住戶都未達理賠標準，最後並未理賠。

【2007/02/02 聯合報】@ http://udn.com/