喪葬遺屬津貼 怎麼領最划算

【經濟日報／記者陳芝艷／台北報導】 2007.01.31

勞保給付中有「喪葬津貼」和「遺屬津貼」這兩項關於勞工身故可請領的津貼，不過，如果有資格請領的遺屬，本身又是投保的勞工，可能會有以自己或身故家屬請領津貼金額不同的問題。勞保局指出，若喪葬津貼、遺屬津貼拆開請領可獲較高金額，勞工申請時就應拆開較為有利。

根據勞保條例規定，勞工本人死亡時，死亡給付內容包括(1)五個月的喪葬津貼，和(2)10到20個月不等的遺屬津貼，至於勞工家屬死亡時，則僅有1.5到3個月的喪葬津貼，這兩項津貼都是以勞工請領前六個月的投保薪資計算。不過若喪葬津貼的受益人也是勞工，受益人的月投保薪資又比死亡的勞工還高，勞保局指出，受益人就應拆開申請這兩項津貼，即受益人在請領完遺屬津貼後，再以自己的月投保薪資申請喪葬津貼，因為如果用月投保薪資較低的死亡勞工請領喪葬津貼，請領到金額會較低。

舉例來說，小明的月投保薪資為4萬3,900元，小明父親死亡前六個月的月投保薪資為1萬5,840元，小明在請領相關給付時，若都以父親的月投保薪資計算，會領到55萬4,400元（1萬5,840元x35個月）；不過如果小明先以其父的月投保薪資請領了遺屬津貼47萬5,200元（1萬5,840元x30個月），再以自己的月投保薪資請領喪葬津貼13萬1,700元（4萬3,900元x三個月），總共可領到60萬6,900元，比用第一種方法多了5萬多元。

勞保局指出，另一種可能的情況是死亡的勞工有甲、乙、丙三位受益人，甲的月投保薪資最高，乙、丙較低，請領津貼時也應該由甲提出申請，領到的金額會最多。

【2007/01/31 經濟日報】@ http://udn.com/

壽險三寶 老來「保」平安

【經濟日報／記者蔡靜紋／台北報導】 2007.01.31

農曆年節將至，電視購物台紛紛賣起各式各樣的開運、保平安商品。壽險業者表示，想要身體平安，「壽險三寶」不可少。而所謂老來三寶是終身醫療險、防癌險和長期看護險。

據衛生署統計，台灣民眾平均每人每年醫療支出為2萬9,351元，如以國人平均的壽命男性73.7歲、女性79.8歲概估，每人一生醫療費用平均高達200多萬元，以一家四口來算便需近千萬元。

想要一家大大小小醫療有保障，台灣人壽建議，其實一家四口，每人每月只要多存1,000多元，就可以打造每人終身250萬元、一家四口共1,000萬元的家庭醫療帳戶，不必擔心突如其來的醫療費用問題。

至於防癌險也是現代人不可或缺的護身符。根據衛生署統計，癌症早已連續24年高居國人十大死因之首，平均每8分15秒就有一人罹患癌症。

隨著醫學昌明，只要早期發現，時下罹癌的治療機會愈來愈高，但相對要用新藥、新醫療技術治療可得多花一筆錢，面對未知的治療時間和費用，將風險轉嫁保險公司不失為聰明選擇。社會上對長期看護險的需求，一方面基於人口老化，一方面則是重大意外事故導致術後仍無法恢復正常生活，想要生活無法自理時，還能保有尊嚴的生活，不必仰賴他人鼻息者，長期看護險可是保平安的最後一道防線。

【2007/01/31 經濟日報】@ http://udn.com/

新年甩債 秘笈大曝光《理財周刊》

俗話說：「冷，冷在風裡；窮，窮在債裡」。雖然，台灣冬天的氣溫比北方國家高得多，但濕冷的寒流來襲時，有時也令人難以抵擋；而富有與貧窮的分野也不再是賺進多少錢，而是存下多少錢，沒有看不到終點的債務才不算貧窮，否則就算在無風的暖冬裡，也彷彿置身南北兩極。

文．高永謀

新曆年已過，舊曆年將至，很多人在此時設定新年新目標，與其設定空洞、縹緲或太過高蹈的目標，還不如計畫如何「甩債」最為務實，尤其更應該甩掉循環利息高得吃人的信用卡、現金卡卡債，讓自己無債一身輕。去年年底，背負卡債300多萬的鄭三和獲最高法院裁定破產，讓眾多身陷卡債地獄的卡奴看到一線曙光。

《理財周刊》專訪全程協助弟弟鄭三和打破產官司的鄭伎宏，與曾任銀行、律師事務所、資產管理公司催收人員，著有《錢不要亂還》一書的作者楊一二，請他們從卡奴、催收人員等角度，重建正確的金錢觀念、欠債時的處理方法與可求助的單位等，讓身有債務的讀者，快速展開自己的「甩債計畫」，更能在農曆年前甩債成功。

台灣首宗卡奴聲請破產成功案例─鄭三和

靠破產 甩債逾230萬元積欠銀行300多萬卡債瀕臨「落跑」的卡奴，在哥哥鄭伎宏的協助下，償還60萬元債務，獲最高法院裁定破產。去年12月28日，最高法院裁定積欠銀行300多萬卡債的鄭三和破產定讞，而且欠款銀行不得再提出抗告，成為台灣第一宗卡奴聲請破產成功的案例，扣除掉支付法院辦理破產程序的10萬元，與鄭三和的哥哥鄭伎宏贈與、他償還部分債務的60萬元，一共甩掉了高達230多萬元卡債，讓瀕臨「落跑」的他得以重新做人。

鄭三和得知判決結果後如釋重負，也認為他的經驗當可為數十萬卡奴打了一劑強心針。全程協助弟弟處理巨額卡債的鄭伎宏，回憶弟弟負債、被追債、聲請破產到確定破產的過程，一臉精明的他仍顯得困憊，但他也提醒所有想經由聲請破產獲得重生的卡奴，「不是每個人都能破產，而破產也不是一塊錢都不用還。」

不少卡奴是擁有信用卡、現金卡後便開始負債，但鄭三和並非如此。從1992年申辦第一張信用卡後，每到繳款期限，他總將卡款全部還清，幾乎沒有少繳、遲繳的情形。然而，鄭三和自2001年從任職多年的貨運公司離職後，因誤信損友慫恿投資胡椒餅生意，開始大量申請信用卡，從此墜入以卡養卡的無間地獄中。

「說是要合作生意，但這個朋友從頭到尾沒出過一毛錢，我弟弟被騙得團團轉。」鄭伎宏談起鄭三和這個現在已消失無蹤的損友，依然氣憤難消，而鄭三和為了籌措胡椒餅生意的資金，向銀行信用貸款了40萬元，更陸續申辦多張信用卡周轉。

但所謂的生意其實只是當路邊攤，根本沒賺到錢，這個損友更以父母年邁、妻兒貧病為由，一天到晚向鄭三和哭窮，心軟的鄭三和還刷卡借錢給他，連一張文字憑證也沒有。2002年，鄭三和第一次爆發財務危機，到現在還與弟弟同住一個屋簷下的鄭伎宏，之前還以為弟弟工作正常，直到接到銀行催款電話，才發現事態嚴重。

在鄭伎宏逼問下，鄭三和仍然堅不吐露到底欠了多少錢。不忍心看到弟弟為債務煩惱，他拿出20萬元幫弟弟還債。此舉卻使弟弟的信用更好，銀行大幅提升其信用額度，某家銀行甚至把鄭三和的信用額度，從5萬元一舉提高到60萬元，「早知如此，當時應該讓弟弟的卡爆掉，給他一個嚴厲的教訓，也不會讓他欠更多錢。」鄭伎宏氣憤難平的說。

沒算循環利息 債台高築

此後，鄭伎宏與父母隨時緊盯著鄭三和的一舉一動，他以為弟弟已還清所有欠款，而鄭三和不但向家人保證絕對不會再犯，更在他們面前將「所有的信用卡」剪掉，更於2002年3月進入地毯公司工作，之前的財務危機看起來不過是他一時失足，沒想到更大的風暴正在醞釀之中。

由於鄭伎宏有自己的工作要忙，無法24小時監視弟弟。到了2004年12月，鄭伎宏再度發現鄭三和行為舉止有異，像是刻意隱瞞他什麼，等到3個多月後，鄭伎宏再度接到多家銀行的催款電話，他才驚覺弟弟竟然再度辦了12家銀行15張信用卡，並將信用卡帳單地址設在朋友家，因此他們家人根本不知道鄭三和再度債台高築。

這一次，鄭伎宏一連逼問弟弟3天之久，鄭三和才承認自己有100多萬元債務。已經無法相信鄭三和片面之詞的鄭伎宏，要求鄭三和交出所有帳單，赫然發現弟弟竟然沒將循環利息算進去，這時他的總債務已高達270多萬元，每個月最低繳款額度已高達10萬元，薪資微薄的鄭三和根本繳不起。

2005年6月，鄭三和收到了法院寄來的支付命令，鄭伎宏決定代六神無主的弟弟向外尋求法律協助，但他多次向律師、法院、立委諮詢是否可聲請破產，得到的答案卻都是：「台灣法律體系中雖然有《破產法》，但只適合用於企業、公司，不適用於個人。」

自然人也可申請破產

不願意放棄的鄭伎宏決定自力救濟，買了《六法全書》與諸多法律書籍，日以繼夜地研讀，終於讓他在大法官陳計男所寫的《破產法論》中，找到自然人也可申請破產的文字。

1個月後，雖然當時還沒有卡奴與銀行協商機制，但鄭伎宏根據《破產法》「和解篇」，向鄭三和眾欠款銀行提出申請債務和解，希望可以將債務降至3折到6折間，也就是只還本金、不還利息，不過遭到銀行悍然拒絕。後來，討債公司不但連環奪命叩打鄭三和的手機，更派人在地毯公司門前站崗，逼使老闆不得不「請求」鄭三和辭職，逼得鄭三和幾乎走投無路。

2006年4月，鄭伎宏在蔡文玉律師義務幫助下，替弟弟向台北地方法院聲請破產，6月時便獲裁定破產，不過銀行隨即提起抗告，高等法院更駁回地方法院的判決，最後，鄭伎宏逕向最高法院提起再抗告，最高法院也在12月28日裁定鄭三和破產，此時鄭三和的債款已飆升至300多萬元了。

「破產是有門檻的，根據現在的判例，如果無法償還欠款的2成，根本破不了產，所以我才要贈與弟弟60萬元，讓他有產可破。」沒有錢卡奴「無產可破」，鄭伎宏認為相當荒謬，也期待立法院可以快速審理通過《自然人債務清理法》，讓借不到錢或無產可破的卡奴有條重生之路。

鄭三和聲請破產獲准後，不但許多卡奴打電話向鄭伎宏請益，數家資產管理公司更登門邀請他任顧問，不過他選擇繼續做自己的食品生意，並將鄭三和帶在身邊，教導他理財與做生意的方法，不讓他重蹈覆轍。

「如果我弟弟有好的影響，除了卡奴看到新希望，某些資產管理公司也調整方向，轉而幫忙卡奴申請破產。與其討不到債，暴力討討債又容易惹上官司，還不如幫卡奴申請破產、賺取手續費，來得實在。」鄭伎宏神情認真且嚴肅地說出他的心意。

http://tw.money.yahoo.com/edu/col/new/2007/01/19/moneyweekly/30420.html

萬年保單總體檢 三點不漏

【經濟日報／記者蔡靜紋／台北報導】 2007.01.24

農曆春節將近，正是檢視過去一年成績單的好時機，保單也須要適合調整，才不會讓「萬年保單」絆住保障規劃及理財腳步。壽險業者提醒民眾別以為買過保單就夠了，最好從保額、保費、家庭結構三大關鍵檢視保單內容。

保險通常一買就是一、二十年，甚至終身，因此要像買房子、車子一樣多花點時間去比較，但還是常有人買錯保單，不但沒將錢花在刀口上，若解約還得浪費白花花的銀子。國際紐約人壽提醒，年前要添購新保單的民眾，可別落入保險迷思。

例如為子女添購新保單時，忘了先看看自己的保障是否足夠。現代父母常為求好心切要替子女購足保障，卻忽略了小孩並非家中經濟的主要來源，不斷砸大把銀子替小孩買保障，卻沒想到一旦大人發生意外，不但讓家中經濟陷入困境，連替小孩投保的一堆保單保費也繳不出來，所以該先為自己做足保障，再考慮孩子。

南山人壽也發現，許多民眾向壽險公司投保之後，就將保單束之高閣，為避免這些「萬年保單」，影響理財規劃，保單也需要定期體檢，民眾可以從保額、保費、家庭結構三大關鍵檢視保單內容。

檢視保單的第一步是「保額是否需調整」，隨著薪水增加或是家庭負擔加重，保額便有增加必要。

提高保額除了以現有的保險加保外，若預算有限，可以保費較便宜的定期壽險補足。

「增購新保單時，切記以基礎保障為重。」國際紐約人壽行銷長黃振國舉例說，以一家之主而言，除考量家庭經濟來源而購買壽險外，意外險、醫療險及癌症險也是應購買的險種，才能便於應付在發生意外或罹病後未身故之時，長期治療需支出的住院及醫療費用。

第二步，檢視保費負擔是否需要調整。

近年來受到市場歡迎的投資型保單，具有繳費彈性的優點，最近領到的年終獎金可撥一部分到投資型保單，爭取較高獲利。

第三步，家庭結構轉變，保障內容是否需要調整。

南山人壽副總經理潘玲嬌說，家庭結構往往影響個人的理財與保障規劃，進行保單健檢時，不妨先想想今年是否會結婚、生小孩，進而調整保單內容。單身貴族進行保單體檢時，只需考量醫療需求以及個人身故後的保障，此時保障重點在於照顧自己。晉升為新手父母的人，可將將房貸餘額作為保額，例如房貸餘額有600萬元，家庭經濟支柱的保額至少就有600萬元，萬一經濟支柱身故，保險給付可作為支付房貸之用。

【2007/01/24 經濟日報】@ http://udn.com/

台化買進南亞7,290張

【經濟日報／記者曾仁凱、邱展光／台北報導】 2007.01.24

台塑集團持續調整子公司間的交叉持股比重，繼台塑（1301）、台化（1326）先後申讓台塑化（6505）持股後，台化昨（23）日公告斥資3.44億元，買進南亞（1303）股票7,290張，台化持有南亞比重提高到4.84%。

台塑集團逐漸交班第二代後，為凸顯集體共治，集團高層最近下達指令，重新調整集團旗下各公司交叉持股關係，特別是台塑、台化、南亞、台塑化等「台塑四寶」，希望持有其它三家公司股權比重希望都能維持在5%水位以上。

為達成持股調整任務，台化昨天公告從自去年9月6日至昨天為止，累積已砸下3.44億元，取得南亞股票7,290張，平均每股取得價格47.23元。若換算南亞昨天收盤收價54.5元，台化帳上獲利也達5,300萬元。

台化上周五先申讓台塑化5,000張，昨天公告買進南亞後，台化持有南亞比重也提高到4.84% ，距離持股5%目標更近一步。

另外，根據去年年報資料，台化另持有台塑7.65%、持有台塑化25.17%，都已經超過持股5%門檻。

在此之前，台塑也申讓台塑化4,500張，台塑表示，處分台塑化取得的價款將轉而買進台化等其它集團公司持股。目前台塑持有南亞已達9.87%，但持有台化比重僅3.14%，差5%還有一段距離。

台塑主管表示，此次調節動作一方面可以讓集團交叉持股變得更平均，另外台塑化目前近九成股數都掌握在台塑集團手中，在外流動股數偏低，透過調節動作可以釋出部分持股。

配合台塑集團的持股調整動作，也牽動「台塑四寶」近期的股價走勢。

因台塑、南亞持有台化分別僅3.14%、2.36%，未來待回補空間最大，造成台化昨天股價表現也最為強勢，昨天衝上60.3元，創一年半來股價新高，本月以來波段漲幅超過一成。

台塑化則因為三寶持有其比重都超過二成，引發賣壓出籠，昨天股價收在67.3元，最近一個月股價波段跌幅8.3%。

【2007/01/24 經濟日報】@ http://udn.com/

投資型保單 費用全都露

【經濟日報／記者李淑慧、溫建勳／台北報導】 2007.01.24

投資型保單是壽險市場今年最熱門的保險商品，但你知道所繳的保費中，有多少是拿去當「費用」？

有鑑於投資型保單收取的費用名目包山包海，金管會要求壽險公會在網站上公布所有投資型保單的費用與收取理由，讓費用攤在陽光下供保戶比較。

金管會表示，壽險公會建立的資訊平台，包括各公司投資型保單的費用項目、費用收取比例、收取理由及舉例說明等，希望藉此讓投資型保單的費用可以合理化。

最近壽險市場出現「後收型」投資型保單，標榜投保第一年不需收取龐大的前置費用，讓保戶可以加速投資。因為這類保單顛覆傳統，推出後蔚為風潮。

保險局表示，後收型的投資型保單，為了讓保戶可以長期投資，通常會收取較高的解約費用。而前收型的投資型保單，其解約費較低。

金管會表示，投資型保單收費種類共包括四大類。第一種是「前置費用」，包括佣金、保費費用等。

第二種是「保單相關費用」，包括保單管理費、保險成本等。

第三種是「投資相關費用」、包括投資標的申購手續費、贖回及轉換費用。

第四種是「後置費用」，包括解約、部分提領費用等。

金管會表示，在上述費用中，「前置費用」及「後置費用」在收取上可以比較有彈性。所謂的「前置費用」（Front-end loads），是指保險公司在保戶繳交保險費時需先扣除的保費費用。

其計算是以保險費金額大小為基礎，並分為目標保費費用（費用率較高）與超額保費費用（費用率較低）。

「後置費用」（Back-end loads），是指保險公司於保戶申請解約或部分提領時所需扣除的費用，有申請才會發生，保單經過若干年度後通常即可免收。

金管會表示，投資型保險商品所內含的一切費用，原則上在收取之後都是不退還的，保戶最好在購買前，先與業務員試算，瞭解投資型保單的費用結構，是否符合個人的財務規劃需求。

金管會也將督促保險公司依規定揭露投資型保險商品各項費用。

【2007/01/24 經濟日報】@ http://udn.com/

台新銀陳怜吟：年終檢視財富 資產重配置

【經濟日報／記者洪凱音／台北報導】 2007.01.23

投資等於理財，是投資人常犯的錯誤觀念。台新銀行財富管理處區協理陳怜吟認為，真正的理財不只是投資獲利，還必須兼顧保險、信用貸款、稅務與資產規劃等面向，財富才能穩定增值，進而傳給下一代。

不少投資人把所有資金放在投資的部位，一有閒錢就急著進場買明牌、買明星商品或熱門基金，這樣的投資不等於理財，更不等於財富管理。

陳怜吟表示，財富管理要依個人財務狀況與需求，量身訂做資產配置，不但滿足人生各階段短、中、長期不同的財務目標，更要達到避險、保本、增值、節稅和資產移轉的目的，以創造財富價值，累積個人資產。

不少投資人買股票前，養成閱讀該公司財務報告的習慣，但陳怜吟認為，個人動手製作個人資產配置表及現金流量表，也相當重要，尤其在年終檢視自我財富狀況外，健不健康、是否該改進都能一目了然。

舉例說明，個人負債超過30%時，必須優先做貸款重新規劃，尤其得先把高利率貸款清償，或把高利率轉貸為低利率；若現金太多，陳怜吟則建議，把餘錢投入利率高於定存或穩定成長的理財商品。

值得注意的是，過度積極的高收入者，放太多部位在高風險投資商品，反而忽略好的保險規劃，萬一收入中止或發生意外，就可能發生財務困境，甚至瀕臨破產危機。

另一種相反的狀況是，過度保守的客戶，放太多現金在存款中，不僅利息被課稅，長期下來，利息收入恐怕趕不上通貨膨脹造成的損失，這時應視資金的靈活度，投入短、中、長期的投資。

為防患未然，投資最好先掌握什麼重點，可減少錯誤與損失呢？陳怜吟強調，首先得找專業的財務顧問，透過接觸讓財務顧問了解自我的需求後，再依財務狀況、風險屬性，量身規劃出適合的資產配置。

其次，可以開始規劃投資前的準備要項，包括優先償還超過10%利率的貸款，規劃貨幣分散的計畫，例如新台幣與外幣的比重建議為六比四。

陳怜吟提醒投資人，一定要把衛星投資賺到的錢放回核心部位，資產才能保值並且穩定成長，才能將辛苦賺來的錢，保存下來。

上班族辛苦工作一年後，總算領到年終獎金，陳怜吟協理提醒投資人，在規劃年終獎金之前，不妨根據自己個性及趨勢做最好規劃。

根據台証投顧研究報告顯示，今年第一季資產配置建議如下，保守型投資人，投入全球股票型基金40%、全球債券型基金20%和複合債券型基金40%；穩健型投資人全球股票型基金為40%、歐日股票型基金10%、複合債券型基金35%，而美國政府債券基金為15%。

至於積極型的投資人，則可將股票的部位提高，建議投資全球股票型基金為35%、歐日股票型基金20%、健護類及亞太市場基金5%，另外，美國政府債券基金20%以及複合債券型基金20%。

【2007/01/23 經濟日報】@ http://udn.com/

失業勞工 靠山在那裡？

【經濟日報／記者陳芝艷／台北報導】 2007.01.23 04:12 am

近來傳出不少企業裁員關廠的消息，勞委會指出，只要有受雇事實納入就業保險的範圍，萬一不幸被公司資遣、裁員，社會保險可以提供的協助包括申請失業給付、職業訓練生活津貼和健保費全額補助等。

除非是已參加其他社會保險，或已經領取勞保老年給付者，不然只要是年滿15歲以上、60歲以下受僱的本國籍勞工，都是就保的保障對象。

一旦勞工突然失業，向公司拿到資遣證明後，可以先到當地公立的就業服務機構辦理求職登記，如果無法推介工作或安排職訓，勞保局就可以發給失業給付。失業給付是按申請人離職退保前六個月平均投保薪資的六成計算。

一般來說，勞工到就業服務機構申請工作，若有工資低於離職退保前六個月平均月投保薪資六成、工作地點距離申請人日常居所30公里以上，勞工就可以拒絕接受，繼續請領失業給付。

舉例來說，老王投保薪資為4萬100元，每月可以領到2萬4,060元的失業給付，最長六個月共可領到14萬4,360元的給付。如果老王不到六個月就找到工作，還可申請提早就業津貼。

根據就保法規定，失業勞工若在失業給付請領期限屆滿前就找到工作，並再參加勞保滿三個月，就可以領取五成的剩餘的失業給付金額。

【2007/01/23 經濟日報】@ http://udn.com/

汽車石化 瑞銀證喊讚

【經濟日報／記者陳盈羽／台北報導】 2007.01.23

繼法國巴黎、麥格理證券後，外資在台市占率最高的瑞銀證券，也修正之前看法，看好台股今年將可上萬點大關。瑞銀證券台股研究部主管陳安昨（22）日發表報告指出，台股今、明兩年與1999年到2000年時的情形非常像；他尤其看好汽車與石化產業。

外資今年普遍看多台股，各大外資券商皆指出台股是今年亞太區股市的首選之一，到目前為止，認為台股會上萬點的就有麥格理、法國巴黎證券與瑞銀證券。

台股去年一年雖然漲了19.5%，但若換算成美元，其實全年報酬率僅有7%，還是比韓國、新加坡等地差很多，讓外資大失所望。不過，展望今年，德意志證券台股研究部主管余婉文日前表示，台股今年將有雙位數的報酬率，全年指數上看8,700點。

陳安和法國巴黎證券台股研究部主管王嘉樞都引用歷史經驗，闡述台股今年將是大多頭的一年。比較不同的是，王嘉樞認為台股將重複1986年時的榮景，陳安卻認為台股2007到2008年，與1999年到2000年時的情形非常相像，當時台股有科技大多頭、一樣也有總統大選，金融業也走出亞洲金融危機使獲利復甦，石化產業獲利良好。

陳安指出，2007年到2008年的台股，會有五大題材，包括金融、面板和下游硬體獲利成長強勁，樂觀預估台股企業今年平均獲利成長會達25%。此外，今年是總統大選的前一年，他認為不管誰贏得大選，兩岸都將走向開放，而融資收購和併購活動頻繁，也將帶動台股價值重估題材。

另外，就是石化和汽車業，陳安認為，這兩個產業都是從谷底攀升的回溫態勢，石化產業在供給成長遞延和全球需求仍旺下，獲利可望強勁表現。最後，則是資金流入題材。

至於在類股和個股操作建議上，陳安建議加碼科技、證券、電信、原物料和汽車，減碼資產、營建和銀行，個股以鴻海（2317）、群創（3481）、億光（2393）、華寶（8078）、力成（6239）、統一證（2855）、中華車（2204）、國泰金（2882）、台化（1326）和遠傳（4904）為首選。

【2007/01/23 經濟日報】@ http://udn.com/

邵曉鈴的重傷 哪些健保不給付？

【文／Smart智富月刊提供】2007/01/16 @ http://udn.com

台中市長胡志強夫人邵曉鈴的一場重大車禍，不僅讓立法院快速通過「行駛高速或快速公路的汽車後座須繫安全帶」的法令，也激起更多人的危機意識：自己是否已做好重大意外的足夠保障呢？

邵曉鈴夫人在急救時進行了左手臂截肢、脾臟切除等大型手術，並且因手術期間大失血，也進行了大量輸血，以及動用「葉克膜」體外循環機、高壓氧等特殊的醫療設備，這才保住了性命。

而後續的醫療復健，還有一段漫長的路要走，包括安裝義肢、臉部身體燒燙傷後的植皮，以及身體內部各種機能的復原。這些龐大的醫療開銷，健保都會給付嗎？

全民健保給付有限度

根據奇美醫院公布的資訊顯示，到目前為止，邵曉鈴所使用的醫療設備與資源，雖然多數都可由健保給付，像是使用葉克膜體外循環機，首次使用費用高達20萬元，是由健保支付，但是健保給付範圍只有第1套約3天的療程，家屬則必須自費負擔每天的換管費用，如果必須使用到第2套以上，每套的費用則是以10萬元計費。

而在前48小時的手術過程裡，邵曉鈴輸血量高達13,000CC，幾乎用掉52包血袋，依照健保局規定，血液不在保險給付範圍之內，民眾需自行負擔，但若是經過醫師判斷為「緊急必要性輸血」，則不在此限。

此外，邵曉鈴住了近20天的加護病房，雖然健保沒有限制加護病房的使用天數，不過一般醫院都會額外收取清潔費用，1天約1,000元，20天下來，家屬必須自費近2萬元。

因此，綜觀邵曉鈴到目前為止的醫療開銷，家屬自付額部分的最大筆開銷，反而是脫離險境後轉入較能保有隱私的VIP單人病房，其超過健保給付上限的病房差額，必須由病患自行負擔，其中奇美醫院每日差額為2,200元，中國醫藥學院附設醫院的VIP病房差額則為3,960元。

意外傷害險 主要給付身故與殘廢理賠金

綜合來看，全民健保只能提供基本的醫療保障，至於復健過程的許多支出，甚至是無法工作而導致收入減少等，健保都不給付，此時就要倚賴商業保險，例如意外險或醫療險的理賠來彌補缺口。

一般民眾所認知的「意外險」，實際為意外傷害險，理賠金通常可分為身故理賠金與殘廢金兩部分。假設邵曉鈴有投保意外傷害險，依她的情況就符合多項意外險的理賠條件。

例如左臂截肢的殘廢等級認定，若喪失腕關節，則保險公司需給付理賠額度的60%；脾臟破裂，經過半年觀察後，若仍然因為胸腹部臟器機能喪失，不能從事任何工作，經常需要醫療護理或專人周密照護者，根據2006年10月1日修正放寬的意外險理賠條款，保險公司可能要給付40～100%的理賠金。

但是，意外傷害險中殘廢保險金的給付，只要是同一事故造成的殘廢理賠給付，最高仍以保險金額為限。舉例來說，若投保1,000萬元意外險，左手臂截肢雖可獲理賠600萬元，但脾臟破裂造成內部臟器機能喪失部分，即使可達到100%的理賠給付（1,000萬元），但保戶並無法領到1,600萬元（600萬+1,000萬），因為這種多重傷害的理賠金額，還是以投保總金額1,000萬元為上限。

意外醫療險 彌補醫療與住院的資金缺口

因此壽險顧問建議，民眾在投保意外險時，應該還要附加傷害醫療險（或稱為意外醫療險），才能彌補意外傷害險只有身故與殘障金理賠給付的不足。

一般傷害醫療險通常承保項目分為兩大類：意外醫療保險金實支實付型，與意外醫療住院津貼。前者只要是非因疾病或是不保事項的意外，若門診或手術有自費項目，可以憑載明自費項目的單據申請理賠，但給付金額以投保金額為上限。像邵曉鈴的葉克膜換管費用，就可以由這筆保險金來支付。

而意外醫療住院津貼，則是在因意外事故住院期間，每日定額給付補助，只需憑出院時醫院開立的單據即可申請理賠，雖然通常有住院天數的限制，但可以用來補貼病房升等的費用。

目前市面上的意外醫療險保單多由上述兩種方式搭配設計，可分為3種：第1種是只提供單一給付方式；第2種可以讓消費者二擇一，選擇對自己最有利的方式給付；第3種則是兩者同時給付。當然給付愈多，保費愈高，消費者可以視個人的預算多寡，選擇投保那一類型保單。

保費部分，意外險和其他保險不同之處在於，投保的等級是依照職業分別，職業風險性愈高的投保人，保費也會較高。假設投保人是男性並且從事業務工作，如果向壽險公司投保意外傷害險保額1,000萬元，年繳保費約在10,000～13,000元不等。

至於附加意外醫療險，如果是投保每日定期給付3,000元的意外醫療住院津貼，年繳保費約1,600～2,000元不等，而實支實附型的意外醫療險，保費更低，如果投保10萬元，年繳保費只要1,000多元。只是因為意外醫療需要手術的機率不高，一般人多半都選擇意外醫療住院津貼，來貼補意外傷害時造成的經濟損失。

【Smart智富月刊1月號第101期】

信用卡溢繳款 退回要收費

【聯合報／記者孫中英／台北報導】 2007.01.16

信用卡帳單，最好不要多繳錢，因為信用卡帳戶中若有「溢繳款項」，連退回自己帳戶，銀行都要收錢。中國信託商銀從今年3月1日起，信用卡帳戶溢繳款匯回自行帳戶，一筆收費100元、匯到他行一筆收費130元。

信用卡帳單如果有「溢繳」款項，也最好留在帳上，留待下次扣款。

除中信銀外，台新銀行則是從今年2月1日起，針對信用卡帳戶有「溢繳」款，而持卡人申請退回到「他行」指定帳戶時，要收一筆30元的手續費，不過如果是申請退回持卡人在台新銀行的帳戶，還是免收手續費。

中信銀和台新銀行，是本國前兩大信用卡發卡銀行，他們開始針對信用卡帳戶「溢繳」退回帳戶收取手續費，一般認為，跟進的本國行庫會越來越多。

已經收錢或準備收錢的本國銀行業者表示，他們其實只是跟進外商銀行的作法，很多外商銀行，早就開始收取溢繳款項退回帳戶的手續費，或其他雜費。

例如渣打銀行，也對信用卡「溢繳退款」收取手續費，持卡人信用卡帳戶中的多餘款項，若申請退款，要繳一筆350元的溢繳退款手續費。

另外，有些持卡人透過「直接轉帳扣款」繳信用卡帳單，但如果因為帳戶錢不夠，讓銀行扣款失敗，荷蘭銀行和美國運通都要收「扣款失敗手續費」，分別收300元、400元。

【2007/01/16 聯合報】@ http://udn.com/

勞保年金 保費擬遞增

【經濟日報／記者陳芝艷／台北報導】 2007.01.15

勞委會研議中的勞保老年給付年金制，今年有機會在立法院三讀通過，未來勞保年金制上路，由於勞保費率會跟著調漲，上班族馬上面臨的是每月勞保保費增加的情況，勞委會指出，規劃每兩年調漲0.5個百分點，以月投保薪資四萬元的上班族來說，每月增加的保費為40元。

勞委會在勞保年金制的規劃上，目前分一次金與年金制兩種，只要是年滿60歲且年資滿20年的離職退保被保險人，就可以領取年金制的按月給付；年資未滿20年的退休勞工，只能領取一次金。

對許多勞工疑惑的年資計算問題，勞委會指出，新制年金給付對勞工所有的保險年資都會承認，而且沒有加保年資的上限。舉例來說，老王30歲以前加保五年，30歲到33歲沒工作，34歲以後繼續工作到60歲，老王退休時就可以用31年的勞保年資請領年金給付。

此外，在年金制度上路時的被保險人，有選擇參加年金制或沿用舊制，即請領一次給付的權利，但如果是年金制上路後初次加入勞保的上班族，就只能選擇年金制。

至於年金的給付標準，是採用投保年資累計來計算，年資每滿一年，按其月投保薪資1%發放，若年資滿25年，就用月投保薪資的25%來發放。

不過以目前最低月投保薪資1萬5,840元來計算，若年資10年，等於退休後每月只能領1萬5,840元的10%即1,584元，為了避免上班族因為長年沒有調薪，或月投保薪資太低，讓這筆勞保年金少得太離譜，勞委會目前的規劃是每月有最低3,000元的基礎保障，即如果用月投保薪資和年資計算出來的金額在3,000元以下，勞保年金都可以3,000元計算。

如果投保年金制的時間愈久，退休後可領得愈多，若符合請領老年給付的上班族，繼續工作，延後請領老年給付的時間，每展延一年，可多領4%的給付，等於是愈熱愛工作的勞工，可以替自己累積更多的退休金。

年金制上路後，被保險人的勞保保費，也將在22年後從現行的5.5%提高到11%，面對保費逐年調高的趨勢，勞委會指出，以月投保薪資四萬元的上班族計算，每兩年調高0.5個百分點，上班族每月僅增加40元的保費，一年則增加480元的保費。

【2007/01/15 經濟日報】@ http://udn.com/

金價 一周內下跌40美元

【聯合報／記者陳雅雯／台北報導】 2007.01.11

國際金價受美元走強與油價走弱拖累，一周內每英兩跌掉40美元，大跌6%。不過看好黃金在過去一年有23%的漲幅，目前承作黃金存摺業務的中央信託局，與台灣銀行合併後，將在170個分行增設通路。

國際金價波動劇烈，中信局專員指出，與金價呈負向走勢的美元趨勢雖然上揚，但幅度不及黃金劇烈。

國際金價在上周三盤中價位高達每英兩645美元，兩天後則跌至602美元，昨天則小幅反彈至616美元。

雖然目前金價面臨修正回檔，但對於今年度各國際機構對金價看法仍趨樂觀。例如瑞士銀行（UBS）、黃金礦業服務公司（GFMS）、加拿大皇家銀行（RBC）和Citigroup皆預估黃金均價可望漲到每英兩700美元。

CPM集團（紐約商品研究機構）則是預估金價在第一季平均揚升至717.60美元，第二季可能下跌至631.49美元，第三季下滑至568.34美元，第四季則進一步下探至528.56美元，所以2007年均價為611.50美元。

國內黃金存摺的主辦銀行中信局，還是看好黃金業務，在去年度自結盈餘中，黃金業務達到1億元。高層表示，今年中與台銀合併後，目標是導入黃金業務至台銀與原中信局的所有分行。

因此，黃金存摺通路將從22處增加至170處；大筆的黃金買賣也規畫轉型為信託模式，再依照趨勢建議客戶買進或賣出。據了解，目前中信局的黃金準備率是100%，未來在金價跌幅時可望買進，使其增加至200%，以因應黃金小額買賣成本過高。

【2007/01/11 聯合報】@ http://udn.com/

iPhone 概念股活跳跳

《各報要聞》2007/01/11 07:52 時報資訊

【時報-各報要聞】美國蘋果創辦人賈伯斯週二宣布將「蘋果電腦」正名為「蘋果」，以彰顯其進軍消費電子領域的企圖心。賈伯斯並且向各界發表公司正名後第一個消費電子新產品iPhone，售價，每支從四九九美元起跳，明年全年計畫要賣一千萬支。

受惠於發表新產品，蘋果週二股價單日大漲逾八％，週三早盤再漲逾二％，但全球手機股則全都被修理一頓，尤其是高階手機製造商，三星電子與樂金電子股價週三漢城股市收盤跌幅均超過一．五％，市場龍頭諾基亞與摩托羅拉周三早盤也分別下跌逾一％。專家表示，蘋果已一舉大幅提高市場上所謂高級手機門檻，而各家手機廠商都須面臨蘋果挑戰。


千呼萬喚始出來的iPhone，被賈伯斯譽為「是無線通訊產業的一大創新，一舉超越本世代的智慧手機。」採直立設計，長一一五mm、寬六一mm、而厚度僅一一．六mm，具有三．五吋的觸控螢幕，具有內建4GB及8GB兩款機種，為結合各項新世代功能手機，可照相、播放音樂與無線上網，以觸控螢幕為操作介面，

由於iPhone將於六月在美上市，代工和零組件廠商即將進入出貨密集期。國內的iPhone相關概念股除了負責組裝的鴻海、富士康外，還包括有相機鏡頭大立光，模組廠的致伸，電路板的健鼎和欣興、連接器廠恩得利、機殼可成和鴻準，記憶體威剛和創見，被動元件晶技和乾坤。儘管iPhone初期對廠商獲利貢獻相當有限，不過市場仍預期iPhone有機會承襲iPod的商機，進一步侵蝕高階手機的市場。

由於iPhone吸引高度人氣，除了蘋果以及相關供應商股價因此大漲以外，生產高階智慧型手機的公司股價則是驚惶下挫。生產黑莓機的Research in Motion（RIMM-US）股價大跌八％，生產Treo 750的Palm （PALM-US）也重挫五．七％，台灣的宏達電股價也跌破六百元、創下一年多來新低，成了名符其實的iPhone受害股。

除了iPhone外，蘋果還發表另一款與電視相關的機上盒新產品，可讓用戶將電腦中從網路下載的影音內容傳輸到電視螢幕上，蘋果的機上盒每台定價二九九美元，下月開始出貨。

理財 要投資不要投機

【經濟日報／劉凱平（弘利證券投資顧問公司經理）】 2007.01.08

家庭基本資料

丁氏夫婦，先生44歲太太42歲，一個孩子五歲，先生出資50萬元與友人開設廣告公司，年薪110萬元；太太任中學代課老師年資15年，年薪39萬元。

自用住宅市價1,260萬元貸款餘額740萬元，有一輛汽車，存款40萬元、境外基金175萬元、上市股票99萬元及自己公司股分淨值70萬元。丁先生計劃65歲時與太太一同退休，兩人可領取退休金約347萬元。夫婦及小孩都投保終身壽險、醫療險及意外險。

全家一年生活費用不含子女教育費約60.5萬元（含稅）。夫婦很關心自己資產及收入是否足以支應退休後理想的生活水平？如有不足，落差有多大？有那些方法可有效彌補落差而不致大幅犧牲生活品質？以及保險是否足夠？

基本假設：夫婦工作至預計退休年齡、薪資不再調升、年平均通貨膨脹率為3%。

規劃調整前資產情形

按丁氏夫婦家庭收支、財務狀況與人生各階段理財需求試算後顯示，丁先生於57歲退休前就會面臨晚年生活保障全無的危機。

發生財務缺口原因

a.資產配置不佳

‧非生息性資產比重過高；對長期累積財富助益有限。

‧生息性資產配置不當；高風險台灣股市及國際新興市場基金的投資報酬率與風險不對稱。在資源有限情況下，正確的資產配置非常重要，因為錯誤的資產配置機會成本太高，難以達成理財目標。

b.缺乏整體規劃

‧理財規劃將短中長期生活需要與財富規模及收支結餘對稱來看，才能確認各階段理財需求是否能滿足？理財需求及資產配置的調整都是規劃的重點，且戰且走理財方式難以解決家庭中長期的理財需求。

可考慮調整方向

a.調整理財需求

‧提撥三個月生活費用所需為緊急預備金20萬。

‧小孩國外研究所學費及生活費支出調整為每年150萬。

‧日常生活開支每月節省5千元，以定期定額投資到退休為止。

b.調整資產配置

‧65歲以前將現有生息性資產及每年收支結餘投資於年均名目報酬率10%的全球資產配置式基金，以穩健積累財富。

‧退休後至70歲將年均目標報酬率調整為8%的全球性投資組合。

‧70歲後將年均目標報酬率降為6%全球性投資組合。

c.健全風險管理

‧增加太太醫療保險以滿足醫療品質需求。

‧按「遺族需求法」計算，丁先生保險缺口1,250萬元，應以定期壽險補足。

‧加保住宅火險、地震超額保險及汽車第三人責任險。

調整後資產積累情形

經討論後丁氏夫婦接受建議，重新運算顯示原先財務缺口不僅得以填補、有足夠保險保障，累積的資產將足以支應他們至90歲生活所需。

結論

資產不足支應中長期生活所需是許多中產家庭共同面臨的挑戰。此一挑戰能否解決關鍵就是正確認識理財規劃。理財規劃強調合理調整生活支出、有效率的資產配置以及貫徹執行。投機不是投資、投資也不是理財，差別在於對風險、報酬與時間的認識及有無完整的規劃。

丁氏夫婦的投資方式多屬追逐流行，投機成分居多，長期能否積累財富全憑運氣。及早擬定全生涯理財需求，審慎檢視家庭財務是否無慮，客觀評估資產配置是否適合自己理財需求，才是正確理財規劃的開端。

【2007/01/08 經濟日報】@ http://udn.com/

年終獎金少 投資要更好

【經濟日報／記者呂郁青／台北報導】 2007.01.08

剛倒數完2006年，迎接2007年民眾最期待的就是開始數算年終獎金，銀行與投顧業者提醒，領到年終獎金，別忘了為退休金儲備糧食，今年投資標的建議，可提撥更多比重放在新興市場與日本股票型基金，年終獎金領得愈少，操作更要積極。

去年各產業冷暖不同，年終獎金也大不同，中鋼平均每人領逾20個月薪資，國營事業年終獎金也有4.6個月的高水準，還有紅火的房仲業者最高也有35個月的年終獎金，但不少消費金融為主的銀行員、媒體業等受到消金風暴影響，年終獎金則是大縮水，不少人年終獎金可能連一個月都沒有。

銀行與投顧業者建議，年終獎金愈少，愈需要積極投資，因為「可失去的不多」，永豐銀建議，年終獎金在10萬元以下的「偏低族群」，可以提撥更高比率投資在股票型基金長期投資，才有機會獲得較高利潤。

不同年終獎金該如何投資？二到三個月也就是只能領到10萬元以下年終獎金，匯豐中華投信副總孫煌正認為，金額實在不大，建議以偏積極的方式操作，最適合的投資標的是新興市場基金搭配歐洲基金，建議配置的比例為七比三。

荷銀投顧更進一步建議，如果是年終獎金少，投資屬性又較積極的，乾脆可以五成拉丁美洲、五成東南亞市場，全部放在股票型基金，若有家庭負擔，無法承受較高風險，則可以照亞洲股票型基金30%、亞債40%、新興市場債30%的比重配置。

年終獎金如果能領到30萬元以上者，通常已經是一般公司的中高階主管，孫煌正建議，積極型投資人可以投入新興市場股票型基金65%，搭配歐洲股票型基金20%、日本股票型基金15%的比重進行投資，若屬保守型投資人，建議以全球平衡70%、歐洲30%的比重配置。針對30萬元年終以上的族群，荷銀投顧也有兩組建議，穩健型的投資標的建議為歐洲股票型基金25%、亞洲股票型基金25%、亞債25%、新興市場債25%，而保守型投資人則建議，亞洲股票型基金25%、亞債40%、新興市場債30%、美債5%。

【2007/01/08 經濟日報】@ http://udn.com/

日股收益率 上看19％

【經濟日報／記者徐慧君／台北報導】 2007.01.09

日股去年表現落後，投信業者指出，今年企業併購風可能會吹到日本，表現值得期待。

回顧日股去年表現，鋼鐵、電力、食物、製藥類股是少數上漲族群。景順投信指出，今年日本經濟可望走入第五年的成長，未來零售消費、就業市場、機器設備訂單、利率與匯率、公司獲利等都將是觀察重點。

受日本央行升息舉措影響，景順投信預期今年日圓對美元將走升，看好內需、金融、關鍵機器設備及零組件類股走勢，對於一般出口類股，景順投信的態度較為保守。

全球企業購併去年如火如荼，今年這股風潮可望吹到日本。投顧業者指出，今年5月開始，外資併購日本企業的障礙將告解除，市場認為今年全球併購焦點可能從歐、美轉向亞洲的日本、印度，日股可望受惠。

投顧業者指出，日本企業營收增加，且市場規模愈來愈大，帶動工資及支出上揚。目前看來，今年全球上半年經濟成長仍將持續，這對日本企業盈餘會有顯著正面影響，日股收益率預期甚至可高達19%。

日本股市本益比四前約23.6倍，低於歷史平均水準。根據美林證券2006年12月的調查發現，專業投資人進軍日股意願已創下2005年10月來高點；而自去年11月以來，日股亦出現較明顯的補漲走勢，漲幅僅次於股價表現強勁的香港、印尼、新加坡等市場。

未來若日本內需數據能有不錯表現，加上目前有越來越多國內投資人慢慢加碼市場下，日股有機會在整理過後突破前波高點，但若遇有拉回，由於已來到波段低點，因此都是不錯進場買點。

【2007/01/09 經濟日報】@ http://udn.com/

台股》57檔漲相十足的潛在飆股名單

2006/12/25 記者嚴珮華／台北報導

根據法人券商預估明年可以賺到1個資本額以上的公司計有57家，而明年的流行趨勢是什麼？什麼是明年的明星主流？

以明年前五名排名如下: 宏達電每股EPS60.58元居冠、益通以每股41.24元居次、大立光40.36元第三、茂迪38.01元第四，聯發科每股29.73元第五。

今年前五名相較: 第一名宏達電每股賺46.16元、第二名茂迪每股獲利23.51元、第三名聯發科21.46元、第四玉晶光19.42元，第五為益通19.12 元。

前五名與今年相差不多，僅大立光取代玉晶光，而前五大產業，代表的產業分別是智慧型手機、太陽能、光學元件、IC設計，顯示，這五大產業仍是最耀眼的主流明星，且五家大廠明年的每獲利都比今年大躍升。

除此之外，投資人將注意力焦點放明年可賺到2個股本以上的公司，其中長華、類比科、英華達、群聯、聯詠及亞光每股獲利都比去年增加一倍或近一倍。1-2個股本以上的，計有網龍、立錡、閎輝、原相、鴻準、力成、矽創、新普、旺矽、瑞儀、台化、景碩、皇翔、健鼎、精華等大幅成長，其中以網龍成長最大，今年網龍每獲利約僅1元，但法人預估網龍明年獲利可達12.78元，因此，網龍股價由今年的16 元左右，一路飆升至最高價125元，計大漲近681%，堪稱今年的大飆股，股價反映了部份明年獲利高高掛的榮景。

綜合以上的高獲利股，明年明星族群可歸納為: 營建、遊戲軟體、遊戲機相關股、IC設計、光學元件及封測、電池股等是明日的明星族群股。

明顯較今年爆增，包括可成、川湖、致新、玉晶光、長華、類比科、英華達、群聯等，而聯詠、亞光、華宏每股亦近20元，共達11家。

【2006-12-21/聯合晚報/5版/投資】

資產配置讓您投資理財更Easy！

‧黃琡珺 2007/01/02 @ http://udn.com/

回顧2006年的五月上旬，全球股市在一片漲聲中出現大幅度的回檔修正(2006/5/9~6/13)，然而全球股市在回檔修正後又一路上揚。如果是一心只想短線進出的投資人，買進的又全都是單一國家/市場或是較為積極、高風險的股市，當市場因為短期疑慮而走跌，當預期和實際有落差，很容易因為短線風吹草動而殺在最低點。想要投資具爆發潛力的市場，享受獲利爆發潛力的快感，卻又不想讓資產波動性太高，不想因為投資而心臟衰弱，要怎麼投資好？

答案就在於「資產配置」。資產配置說起來基本，但卻最容易被忽略。投資積極型的基金當然沒有問題，但問題在於投資人忘記原本投資的目的、自身風險承受度，忽略了優先順序和比重，多數人投資的原始目的應該是讓資產隨時間增值。所以對於資產保值和設法降低下檔風險都是有其必要性的，只是程度隨風險屬性不同而有不同的應對之道。而「資產配置」就是利用資產之間不同的屬性及相關性，幫助風險分散、以期達到穩健增值的目的。

愛美的女人多半重視整體衣著的美感，了解自己身形上的優缺點，選擇適合的衣服穿著，可以達到截長補短的效果，為自己的身材、形象加分。資產配置其實也有異曲同工之妙，要點在於掌握自己風險承受度，利用核心和非核心資產的互補性，調整適合自己投資的各類基金比重，以達到整體投資組合的平衡感，也不需要時時盯著市場而讓自己的投資心情忽冷忽熱。「核心配置」是投資組合內最主要的配置，目的是希望有長期穩健的報酬與成長，像全球、歐美大型股以及全球債市等，比重可達五成或更高。

有了基本穩健的配置，再根據自己的風險屬性，做兩到三成的「非核心」配置，像是區域或單一的新興國家股市，例如拉丁美洲、東歐、泰國、韓國等股市，以掌握其獲利爆發潛力。此外，納入債券也是控制投資組合下檔風險的方法之一，全球股市可同時分享各區域的經濟成長並有效分散單一國家和產業的波動風險。而債券和股票通常呈反向關係，尤其在股市表現不佳時，可以防禦下檔風險資。選擇適合自己的核心、非核心投資組合，成長與防禦性兼備，不需要天天與市場追逐，簡單的資產配置讓您的投資理財更Easy！

金價 預估在500~735美元間

【聯合報／記者羅兩莎／台北報導】 2007.01.04

國際黃金價格經歷2006年亮眼表現後，今年金價能否持續上漲？中央信託局昨天表示，據各國際黃金市場研究機構或投資銀行預估，未來一年每英兩預估平均價將介於500至735美元間。

中信局表示，過去一年來，國際金市因全球彌漫在不安氣氛中，如以軍與真主黨游擊隊發生激烈交火、印度孟買鐵路系統連環炸彈恐怖攻擊、北韓對日本海試射6枚飛彈並完成首次地下核子試爆等等。

同時，去年七月國際油價曾挑戰每桶78.4美元歷史高點，加上美元對歐元走貶等因素，激勵金價勁揚，去年全年上漲約兩成。

展望今年，中信局說，根據國際黃金市場的研究機構，或是投資銀行對今年黃金走勢預測；其中，瑞士銀行（UBS）預估，今年金價均價為每英兩700美元。

CPM集團（紐約商品研究機構）預估今年第1季金價平均將揚升至717.6美元，第2季將下跌至631.49美元，第3季下滑至568.34美元，第4季進一步下探至528.56美元。綜合而言，2007年平均為611.5美元；但JP Morgan保守預估今年金價均價為655美元。

相較之下，法國Natexis商品市場（NCM）則是保守許多，預估金價均價將下探至500美元。

【2007/01/04 聯合報】@ http://udn.com/

勞保生育給付 增至三個月

【經濟日報／記者陳芝艷／台北報導】 2007.01.04

立法院衛環委員會昨（3）日初審通過提高勞保生育補助，明定勞保生育給付由現行一個月增加為三個月，其中二個月可以抵雇主原本應該發放的薪資，新法上路後，除了目前126萬名無一定雇主的女性勞工可領到生育給付，原本雇主應該負擔員工二個月的產假薪資，未來也可將由勞保給付先行支應，雇主只要補足實際薪資與投保薪資的差距，預估目前適用勞基法的至少35萬家事業單位皆可受惠。

現行女性勞工生育給付包括一個月的勞保生育給付，和雇主支付的二個月產假薪資，不過對無一定雇主的女性勞工來說，生育時只能領到一個月的勞保生育給付，沒有雇主支付產假薪資這一部分。

配合經續會搶救國人生育率的共識，立法院這次初審通過勞保條例第32條修正草案後，把勞保生育給付由原先給付的一個月月投保薪資提高到三個月，其中包含一個月的生育津貼，和二個月的生育薪資補助費。

對無一定雇主的女性勞工來說，若以平均月投保薪資2萬6,606元計算，修法後，被保險人等於從原本只能領到2萬6,606元，可以再多領到5萬3,212元的生育給付。

在生育薪資補助費的發放方式上，則由過去雇主全額負擔，改為抵沖的方式，即先由勞保局按女性勞工的平均月投保薪資發放，若女性勞工的實際薪資，高於現行勞保最高投保薪資4萬3,900元，差額的部分再由雇主負擔。

舉例來說，女性勞工實際薪資為5萬元，未來生育時在二個月的生育薪資補助這部分，可以領到10萬元，其中勞保局將負擔8萬7,800元，8萬7,800元與10萬元的差額，即1萬2,200元才由雇主負擔，降低雇主支付女性勞工生育期間的人事成本。

【2007/01/04 經濟日報】@ http://udn.com/

四人以下企業 強制勞保

【經濟日報／記者陳芝艷／台北報導】 2007.01.04

立法院衛環委員會昨（3）日初審通過「勞保條例部分修正草案」，除了將勞保投保年齡從現行的60歲提高到65歲，未來四人以下事業單位的勞工，也都將成為勞保強制加保的對象，勞委會指出，估計將有六萬多名勞工、三萬多家沒有加保的事業單位，未來將成為強制投保勞保的對象。

勞保投保年齡從60歲提高到65歲，勞委會指出，主要是因應勞動年齡往後遞延的趨勢，由於目前亞洲國家日、韓等國勞工退休年齡都已達67歲左右，台灣卻仍停留在58歲，預計未來國內高齡勞工將不斷增加，為了提高對此一族群的保障，所以將勞保強制納保年齡從60歲提高到65歲，新法上路後，估計將有約二萬名高齡勞工受惠。

不過即使提高勞保強制納保年齡，勞保局強調，如果勞工在未滿65歲前就領取勞保老年給付，再投入職場，還是不能參加勞保，只能參加職災保險，由雇主為其繳交職災保險費。

勞委會指出，修法的另一用意，即鼓勵勞工延後領取勞保老年給付的時點，除了減輕勞保的財務負擔，勞工也可以延長自己享受勞保保障的期間。

昨天的衛環委員會也同時初審通過四人以下事業單位需要強制納保，由於原本四人以下事業單位屬自願加保對象，這次修法後，未來勞保自願加保對象將大幅縮減，只剩委任經理人、實際從事勞動之雇主和參加海員工會等對象。

勞委會估計，目前四人以下自願加保勞保者已有80萬名勞工，但仍有六萬多名勞工和三萬多家事業單位未自願加保，新法通過後都將成為強制納保對象，除強制參加勞保，雇主也必須開始為員工提繳6%的勞退新制。勞委會指出，這六萬多名還未加入勞保者大部分是女性勞工，此外，由於新法同時規定，如果是有一定雇主的勞工，不能由職業工會加保，所以這六萬多名勞工，未來除了可享受到勞保的保障，如果原本是在職業工會加保，以後也必須改由事業單位投保，勞工的勞保保費將由原本自行負擔60%改為自行負擔20%，但對事業單位來說，勞保保費成本也將相對增加。

【2007/01/04 經濟日報】@ http://udn.com/