勞退金收益僅2% 政府靠不住老本自己攢

■ 記者陳芝艷／台北報導 【2006/09/25 經濟日報】 ＠ http://udn.com

如果投資半年，幾千元的本錢報酬率卻只有20元，對這樣的投資成果，你能不能安心退休？這可不是嚇唬上班族的數字，勞退基金上路後，截至去年底，依基金規模、提繳人數和銀行2年期定存利率2%概算出來就只有20元的收益，只能買罐可樂。想要安心退休，連主管勞退政策的勞委會都認為，上班族還得靠自己做額外的理財規劃才行。

勞委會條件處處長藍福良就指出，目前國內老年生活保障除了來自政府提供勞保或農民、漁民保險等基礎性保障，和現行雇主負擔的勞工退休金等制度外，如果想達到國外先進國家勞工退休後70%所得替代率的水準，還必須要再靠自身的理財規劃，如個人儲蓄、理財投資等三管齊下。

到底2%的收益有多低，如果用投資上的七二法則舉例，存10萬元在利率2%的定存，需要36年（72/2）才會讓本金增值為20萬元，如果投資在報酬率6%的商品，12年財富便可增加一倍。

上班族要在市場上找6%的商品並不難，如果同樣是定存，銀行牌告利率上有的外幣定存利率就有5.8%，投資國、內外基金或台股的高配息概念股，要達6%的獲利目標更容易。

勞退基金收益目前只能死守2%，加上自提退休金必須等到60歲後才能動用，勞退新制上路之初，勞委會鼓勵勞工參加自願提繳以提高所得替代率的美意已跟著大打折扣。因為截至8月底止，自願提繳人數已由開辦初期的40萬人減少為32.3萬人，自願參加提繳率由12.9%降低至7.88%。

在勞退基金收益未能提高前，退出自願提繳的勞工，要如何讓原本自提的資金發揮更大效益？會計師和銀行財富管理部主管建議，可以運用目前有「保證收益」或市場上適合「紀律投資」的工具，另外替自己準備退休金。

銀行財富管理部主管表示，只要是可以定期或定額扣款的商品，包括基金、投資型保單、集合管理式帳戶或是具抗通貨膨脹效果的原物料、商品黃金等都是紀律投資的好標的。

財務顧問指出，若從30歲開始，每月花1,600元定期定額年報酬率10%的股票型基金，60歲退休後所得替代率可達到40%，再和企業提撥部分相加就有60%的水準。