投保無上限醫療險 不見得划算

■ 記者莊瑞祥／報導 【2006/09/23 民生報】 ＠ http://udn.com

終身醫療險一直是國人買健康險的最愛，不久前宏泰人壽率先宣布全面停賣無理賠金額上限的保單後，市場盛傳這類保單將全面消失，而出現一波停售效應。事實上，除了遠雄人壽下月初，考慮把最低投保年紀調為1歲以上、主約壽險保額10萬元提高到20萬元外，包括台灣、統一安聯、國華、宏利、國際紐約、三商美邦等壽險公司均表示，在短期內沒有停售打算。

壽險界人士認為，一樣終身醫療險，對於消費者而言，無理賠上限並不代表一定比有上限的帳戶型終身醫療險划算，因為無理賠上限保單，不僅保費較貴，保戶必須先投保一張終身壽險的主約才有資格投保，對於絕大多數已有終身壽險的消費者，不見得划算。

漸漸成為終身醫療險新主流的所謂帳戶型醫療險，契約內容已明載設有最高理賠金額，讓保戶可根據自已的健康指數，選擇最經濟的保單，若在額度用不完，被保險人身故，理賠金餘額由受益人領取。

相反的，大多數無上限的終身醫療險，一旦被保險人身故，並沒有受益人領取保險金的機制。

從壽險公司的經營規模大小，清楚看出終身醫療險有、無理賠上限兩款保單，剛好出現有明顯的區隔。例如，目前仍賣無上限終身醫療險的壽險公司，包括國際紐約、遠雄、宏利、國華等都屬於中小型壽險，至於設有理賠上限終身醫療險，市占率排名前面幾名的國泰、新光、南山、富邦、ING安泰，都只賣帳戶型終身醫療險。

終身有效的醫療險，一直是國人買健康險的標準配備，而無理賠上限的保單，前幾年持續熱賣到不行，被主管單位視為風險系數偏高的保單，認為若不加以控制，將來會成為壽險公司無法負荷的重擔，最後可能危及壽險公司的經營，所以，軟硬兼施，要求壽險公司保守銷售。

壽險界人士表示，無理賠上限的終身醫療險，目前仍可在台灣等7家壽險公司買到，不過，在主管單位的新規定下，只有兩條路可，不是明年八月左右全面停售，就必須重新計算費率，等同調高保費。