E世代理財 應投資自己強化競爭力

本文剪自 2006/6/13 PChome 理財周刊電子報

周行一：財富來自樂在工作

年輕人應該投資自己，中年人應該晚點退休； 發財的夢人人皆有，但是腳踏實地才能真正富有。 「全民拚理財」告訴你：投資組合，分散風險最重要。

人生的每個階段都需要錢，舉凡買車、買房子、結婚及退休等都需要一筆費用去滿足需求、完成夢想。大多數的人為了圓夢，都在學習當個生活理財實踐家，就是為了讓自己人生多一些幸福的可能。

在這次「全民拚理財」的節目中，《理財周刊》社長梁碧霞專訪政治大學商學院院長周行一，他曾在自己的著作《Life理財學》上寫道，「理財的秘訣，就是讓自己先快樂起來，才有機會發財。」這次他在節目中暢談幸福理財、富裕人生的秘訣。以下是節目內容摘要：

愈年輕　愈應投資自己

梁碧霞（以下簡稱「梁」）︰根據統計，98％的大專學生肯定理財對人生的重要性，但是僅有9％的人認為自己擁有足夠的理財知識，可見大部分的年輕族群急於追求理財知識。雖然理財需求的年齡層已逐漸下降，但是，目前校園中普遍缺乏完整的日常理財教育課程，無法滿足E世代年輕人對於理財的需求。

這些E世代的年輕族群，常透過大眾媒體或親朋好友來增加理財智商，所以怎麼樣去建立理財觀變得非常重要。一般年輕族群獲取理財知識的前3項管道為：報紙∕電視（50％）、親朋好友（47％），與學校課程（42％）。而最想獲取的理財知識分別為基金等投資商品操作（54％）、編列與控制預算（44％），與有效運用支付工具（33％）。

周院長，您認為這些年輕朋友應如何投資、增加財富？

周行一（以下簡稱「周」）：其，對於剛出社會或還年輕的族群，我會建議應該多花時間充實自己，投資理財的時間可以少一些。也就是E世代的年輕人應該隨時投資自己，讓自己成為名牌，因為個人競爭力才是這個階段最好的依恃。

梁︰我這裡有份花旗銀行所做的E世代理財調查顯示，問道：「如果忽然有閒錢，會做什麼事情？」調查結果是︰會去買喜歡的東西占45％，會儲蓄的占30％等。看起來，年輕朋友一旦擁有意外之財，對於物質誘惑的抵抗力就變得比較低。

周︰意外之財通常會隨便花掉，這是不好的理財習慣。很多人認為非固定收入就可以隨便花費，例如很多人一拿到年終獎金就想要消費，其實應該把年終獎金當作是全年所得。

發財的夢人人皆有，但是腳踏實地才能真正富有。像樂透中獎的機率非常低，幾乎很難降臨到自己身上；與其每個月撥出一些小預算買一個未知的夢，不如穩健踏實的把這些小錢做理財規畫，反而比較容易富有。

梁︰是的，不過對於很多30幾歲的職場工作者而言，賺錢與理財就是人生的重點，像很多科學園區的電子新貴工作很拚，就是希望能夠在40歲退休。

院長，您認為幾歲退休較好？

晚點退休　生活需要重心

周︰有良好的財務管理及理財規畫當然可以一步步地實現人生夢想，像很多人拚命存錢，就是希望早點退休。值得深思的是，上一代人的預期壽命較短，希望晚點退休，而現代人的預期壽命較長，反而希望晚點退休。我認為，其實愈晚退休愈好，尤其是理財的目標還未達成的情況下，提早退休反而會出現財務問題，以及生活品質驟然下降等狀況。

如果工作到某種階段，而渴望在職場稍作喘息的話，也可以採用「退而不休」的方式，否則會發現︰退休生活沒有想像中的充實與美好。我有個朋友提早退休，到紐西蘭過著與世無爭的鄉村生活，他原先想像從此就可以在南半球過著優閒的退休生活；但是真正到了那裡，才生活一個禮拜，就發覺生活沒有重心，實在是太無聊了。後來回台灣之後，又開始工作了。所以，每個人都需要生活的重心，不可能長期處於完全休息的狀態。

其實，退休之後人生並非完全停擺，也可以是為大眾利益奉獻的黃金時期。像美國前總統柯林頓任內公務太忙，卸下政治的光環後，加入對抗愛滋病毒的行列，也鼓舞許多的醫療研究與照護團隊，就是在退休之後找到人生新的意義。嚴格來說，他並不是處於完全退休的狀態。

梁︰能夠退休，去做一輩子自己想做的事情，像柯林頓總統的做法，不但完成了自己的心願，而且也回饋了這個世界。

不過，到底要多少數字，才能足夠退休？

周︰這是因人而異的，這個差距很大，所以每個人應該充分了解自己想要什麼樣的退休生活。

正確觀念　父母該教育子女

梁︰很多父母親為了要給孩子有競爭力的未來，安排了很多才藝活動，也請了很多家教給他們，就怕給的不夠，孩子的競爭力就會落後。這些教育課程都是一筆開銷，可是現在失業率這麼高，很多沒錢的父母也開始擔憂孩子因此沒有發展的機會。

周︰其實並非沒錢的小孩就沒有機會。父母給孩子良好的家庭教育，包括誠實、負責，或關心社會的觀念，都是人生財富的一部分。

梁︰沒錯，有些父母為了要賺更多的錢，就兼職了很多工作給孩子買東西、學才藝，結果卻因此犧牲了親子時間和家庭生活，反而家庭變得不幸福了。

我想請問院長，受薪階級要如何快樂工作、幸福理財？如果快樂不起來，該怎麼辦？

周︰有個著名的禱告詞是這樣的：主啊，應許我，有平靜的心，接受那些我無法改變的事情；有勇氣，改變那些我可以改變的事情；並給我智慧，分辨何者是可以改變、何者是無法改變的事情。

我很喜歡這段話，不論是工作或是人生，都要有平靜、勇氣與智慧，去面對自己的處境。其實理財的秘訣，一定要先讓自己快樂起來，才會有機會發財。

就好比你一定要對自己所從事的工作有興趣，就會努力把工作做好，當你受到肯定與重視的時候，財富就會跟著你。每個人難免都會有情緒，都要有修為去處理，沒有妥善處理好你的內心狀態，財富就無法跟著你。

梁︰就是要保持內心的平衡，是理財的基本態度？

有錢人　通常是樂於工作