弄清內部報酬率 化解理專行銷術

弄清內部報酬率 化解理專行銷術
【2006/08/11 經濟日報】 ＠ http://udn.com/
■ 記者呂郁青／台北報導

　想要投資儲蓄險，強迫自己儲蓄的民眾，該如何拆解理專的行銷話術？銀行財富管理部主管建議，可以直接問理專，這張保單的內部報酬率（IRR）是多少，IRR算入時間價值與複利，才能接近客戶實際拿到的報酬率。

　複利利息計算很複雜，如果一般民眾要拿起計算機來敲敲，肯定還是算不出來。但是，明明就知道不可能拿到14%到18%的高利率，又不知道該如何反駁理專，自己也算不出實際的年報酬率。

　IRR是保險公司加入複利因素計算的數學式子，呈現出來的數據，較為接近客戶實際可以拿到的投資報酬，不過，IRR計算方式複雜，很難自己計算。

　銀行主管建議，問理專IRR是多少？理專可用話術「呼嚨」你，但是卻不能「騙你」，單刀直入詢問理專IRR數字有多少，就可以破解說得天花亂墜的話術了。

　銀行人員簡單地解釋IRR，就是將每一期配息，再投入投資後算出總和的折現率，但是由於再投資的利率假設不同，也可能得出不同的結果。雖然，仍有美中不足之處，但已經是客戶可以馬上問到最接近真實報酬率的方式。