投資型保單 費用全都露

【經濟日報／記者李淑慧、溫建勳／台北報導】 2007.01.24

投資型保單是壽險市場今年最熱門的保險商品，但你知道所繳的保費中，有多少是拿去當「費用」？

有鑑於投資型保單收取的費用名目包山包海，金管會要求壽險公會在網站上公布所有投資型保單的費用與收取理由，讓費用攤在陽光下供保戶比較。

金管會表示，壽險公會建立的資訊平台，包括各公司投資型保單的費用項目、費用收取比例、收取理由及舉例說明等，希望藉此讓投資型保單的費用可以合理化。

最近壽險市場出現「後收型」投資型保單，標榜投保第一年不需收取龐大的前置費用，讓保戶可以加速投資。因為這類保單顛覆傳統，推出後蔚為風潮。

保險局表示，後收型的投資型保單，為了讓保戶可以長期投資，通常會收取較高的解約費用。而前收型的投資型保單，其解約費較低。

金管會表示，投資型保單收費種類共包括四大類。第一種是「前置費用」，包括佣金、保費費用等。

第二種是「保單相關費用」，包括保單管理費、保險成本等。

第三種是「投資相關費用」、包括投資標的申購手續費、贖回及轉換費用。

第四種是「後置費用」，包括解約、部分提領費用等。

金管會表示，在上述費用中，「前置費用」及「後置費用」在收取上可以比較有彈性。所謂的「前置費用」（Front-end loads），是指保險公司在保戶繳交保險費時需先扣除的保費費用。

其計算是以保險費金額大小為基礎，並分為目標保費費用（費用率較高）與超額保費費用（費用率較低）。

「後置費用」（Back-end loads），是指保險公司於保戶申請解約或部分提領時所需扣除的費用，有申請才會發生，保單經過若干年度後通常即可免收。

金管會表示，投資型保險商品所內含的一切費用，原則上在收取之後都是不退還的，保戶最好在購買前，先與業務員試算，瞭解投資型保單的費用結構，是否符合個人的財務規劃需求。

金管會也將督促保險公司依規定揭露投資型保險商品各項費用。

【2007/01/24 經濟日報】@ http://udn.com/