規劃年終 許自己一個滿意的新年

‧林育如 2007/01/31

善用低風險性商品規劃年終，許自己一個滿意的新年

隨著金豬年報到，大家也期待紅包行情真能為自己多賺幾個紅包。近期股市的表現的確不讓人失望，國際股市從去年底至今年初表現亮麗，也帶領台股向8000點大關推進，但是市場漲多難免震盪，提醒投資人爲自己獲利喝采的同時，不要忘了風險控制的重要。對於迎接新年的理財重點，元大投信提供三步驟，給投資人作為參考，祝大家新的一年在投資理財上能「諸事如意，金珠滾滾來」。

第一步：投資獲利逢高了結

對於已達到理想目標的投資獲利，最好先放入自己的口袋或轉入低風險的金融商品，特別是海外資產的部分，因為雖然農曆新年台灣放長假，但是國外市場的腳步仍馬不停蹄的在跑，因此這段期間發生的國際事件，還是可能影響到整體資產的損益。

第二步：妥善規劃年終獎金

辛苦了一整年，最感欣慰的時候就是領年終獎金了，除了運用它妥善分配年節期間的開銷外，過年之後接著來的綜合所得稅支出，也記得一併考量進去喔﹗而最聰明的方式就是將剩餘的部份放進波動度低的資產，由於投資商品的波動度低，不僅可讓年終獎金有小小的增值機會，亦讓正忙碌準備過年的你，可以不用再爲投資績效過分操心。

第三步：選擇低風險性的投資標的

至於哪些是低風險性的投資標的呢?以基金來說，債券型基金、組合型基金以及資產證券化型基金都具備低波動度的特色，很適合作為保守資金的靠岸。例如前所提到的，可將風險性資產的獲利轉進低風險性資產以持盈保泰，或是將每年綜合所得稅、保險費此類的經常性支出放在裡面。

目前市場上十分熱門的資產證券化型基金，非常適合穩健型資金投資。該類基金可投資於「不動產資產證券化商品」與「金融資產證券化商品」，若透過穩健之資產配置，在多數投資機構預期利率即將走低之際，未來可望有不錯之成效。

且資產證券化商品由於擁有固定的租金收入，所以通常在設計機制上，皆有配息的選擇，選擇不配息者，則可將收益滾入基金淨值再投資，而選擇配息型者，則可依該年度基金操作情況，享有每季配息，每年分紅之優勢，且配息的部份是將『境外收益』拿來配息，相較於一般配息基金則有免稅的優勢，十分適合想擁有較高穩定報酬、想投資又想享有固定配息、有長期理財觀的投資人。

文章取自 @ http://udn.com