避免提前解約損失 十年抗戰迎收益

■ 記者陳雅雯／台北報導 【2006/09/20 經濟日報】 ＠ http://udn.com

投資型保單中，不論是基本保費與增額保費，都需要被壽險公司扣予「費用率」。銀行主管指出，因此大部分投資型保單的投資收益，大約十年後才能真正顯現。

投資保單中的「基本保費」費用率相對高，「增額保費」的費用率則較低。以統一安聯為例，費用率須被扣繳五年共135%；南山人壽則是六年145%。

壽險業主管表示，由於每年費用率的支出，投資型保單約十年後，投資收益才能真正顯現。因此未滿十年即解約對保戶而言，相當不划算。

南山人壽主管表示，基本保費中第一年費用率是85%，剩下的15%則滾入投資帳戶中；第二年費用率是45%，第三到第六年各5%。

不過目前市場上有四家壽險公司，對於先前扣掉的費用率有加值回饋，包括保誠人壽、南山人壽、全球人壽與台灣人壽。

以南山人壽為例，第七年開始，加值回饋2%，當年度就是以102%保費為基礎投資，第11年開始，則回饋5%。計算回饋金是以保費為基礎，且是在保費繳交期間內才提供回饋。

除了加值回饋，也有業者採取退還帳戶管理費方式，回饋保戶。例如瑞泰人壽提供五年持續投資的保戶，每五年就退還帳戶管理費，以每月管理費100元計算，五年下來共扣6,000元。