三指標 檢視理財成績

【記者呂郁青／2006/10/19 經濟日報】@ http://udn.com/

經營之神王永慶曾說過：「你賺的一塊錢不是你的一塊錢，你存的一塊錢才是你的一塊錢。」可見致富關鍵，除了積極賺錢，更要會管理錢。不過，要如何衡量自己的理財成績呢？除了投資報酬率之外，其實還有三個指標可以檢視。

第一，年儲蓄與投資收益儲蓄。儲蓄是投資之本，有了儲蓄的本金，才能進行後續的投資理財。

根據95年8月主計處公布的統計資料顯示，94年度國人平均儲蓄率為25.19%，家庭年儲蓄額則為19萬3,500元。因此，不論民眾目前工作收入的高低，提高儲蓄率與儲蓄額到平均水準之上，是邁向致富的第一步，每年只要存下超過19萬元，儲蓄金額就可超過六成的家庭，逐步躋身上層社會。

摩根富林明投顧表示，存下來的錢，更需要進一步配置在良好的投資工具以獲得投資收益，當投入的資金愈多或投資報酬率愈高時，年投資收益相對就愈多。只要及早開始進行，有一天當年度的投資收益超過工作收入時，就可以提前退休，讓錢來為你工作。

第二、資產成長率。資產成長率等於年儲蓄加上年投資收益，再以以年初資產淨值，再乘上100%。

摩根富林明投顧表示，資產成長率主要衡量每年的資產淨值成長速度，當資產成長率愈高，則表示財富規模增加的速度愈快。

舉例來說：小明在年底計算自己一年來的資產成長率，年初擁有資產淨值約90萬，當年度儲蓄額為20萬元、投資收益則為10萬元時，則資產成長率為（20萬＋10萬）÷90萬＝33%。

設法維持每年正值的資產成長率，是資產成長的第一目標。如果目前有負債，例如房貸、車貸、小額信貸等，儘可能提早還款，減輕財務負擔，將資金運用在其它投資工具上，提高投資收益。

第三、理財成就率。理財成就率＝目前的資產淨值除以（每年儲蓄額乘上已工作年數）再乘以100%。

理財成就率是衡量一段期間的理財績效。以理財成就率的公式舉例來說，已工作五年的小明目前擁有淨資產約為120萬元，平均每年儲蓄約為20萬元，則小明的理財成就率為120萬÷（20萬×5年）＝120%。一般而言，在不進行任何投資理財的情況下的標準值為100%，而理財成就率愈大，則表示理財成績愈好。

摩根富林明認為，民眾可以運用上述三個指標，視年度收入的多寡與期望的投資報酬率，每年初給自己訂定一個年度的理財目標，例如：年儲蓄額20萬元、年投資收益10萬元、資產成長率10%等，之後再定期檢視三項指標的達成狀況。中信銀財富管理部門主管也認為，理財一定要有目標，如果能先定出愈具體的目標，就愈容易努力邁進達成，透過目標或是指標檢視，確實執行，每個投資人都有機會繳出一張漂亮的理財成績單。