壽險附加費全都露 業者怕怕

【經濟日報／記者葉慧心／台北報導】 2007.04.10 03:21 am

金管會要求壽險業者自今年3月起，針對傳統壽險商品揭露附加費用資訊，必須在各商品簡介中確實註明。壽險業者指出，所有傳統壽險商品簡介皆已重新印製。

近年賣得紅火的投資型保單，幾乎都沒有附加費用；但傳統壽險商品則是依商品種類及期別等，訂有不同附加費用率。如今更進一步向消費者公開附加費用資訊，部分業者私下擔心，由於這是很難跟消費者解釋清楚的事，恐會對商品行銷形成阻力，特別是業務員佣金這一環，可能引起客戶不必要的誤解及爭端。

業者指出，消費者所繳交的保費中，可分成「純保費」及「附加保費」兩大結構。其中，純保費是用來支應客戶各種理賠金、生存金或滿期金等；附加保費是指保險公司營業費用，包括行政費用、製作保單成本、業務員佣金獎金，以及員工薪水、各項服務等經營成本，也就是維持保單有效所需的費用。

因此傳統壽險商品的附加保費，就相當於保戶買保障之餘，還要繳給保險公司的錢，當作業者管銷成本。大型壽險業者分析，若保單是採「平準化」繳費，理論上附加費用是每年都要繳的一筆錢。

不過，保險公司在實務上會將保單第一及第二年度附加費用率訂得特別高，因要支付業務員佣金；而保險公司在承作新保單時，頭一、二年也都是「賠錢」在做，因此對於保單繼續率很在意。

傳統型壽險保單附加費用率揭露，消費者若能善用資訊，有助於選擇最「值得」的保單。不過根據現代保險金融理財雜誌報導，消費者若想以此要求殺價、退佣，恐怕「此路不通」。多數業者認為，壽險市場競爭激烈，業者早已「殺到見血」，客戶想殺價或要求退佣，恐難如願。

現行法令禁止保險銷售有「放佣」、「錯價」行為。不過，少數業務員基於業務競爭，確實有私下退佣拉攏客戶舉動。對於業務員這種私人行為，業者坦承，「除非有人檢舉，否則很難查禁」。

【2007/04/10 經濟日報】@ http://udn.com/