新年到 理財體檢做了沒？

‧黃琡珺 2006/12/18

趕快在今年立志終結貧窮，邁向「好野人」之路吧！為什麼老是覺得沒錢可花，其實，歸根究柢多半是因為沒有做好妥善理財規劃！

又是新的一年，回顧過去，身為單身貴族的您，老是覺得每個月的薪水在買幾件衣服、吃幾頓大餐之後就所剩無幾嗎？身為一家之主的您，總覺得每個月的薪水在付完貸款、交完孩子的補習費以及其他零碎支出後，就感到捉襟見肘嗎？如果您有不知道錢花到哪裏去，錢不夠用的感嘆，可不能一年拖過一年，趕快在今年立志終結貧窮，邁向「好野人」之路吧！為什麼老是覺得沒錢可花，其實，歸根究柢多半是因為沒有做好妥善理財規劃！

理財總體檢，您及格了嗎？

理財規劃時首先要認清本身的財務狀況與家庭的需求，再透過編列預算的方式，妥善運用金錢。您可以分析收入有哪幾項？金額有多少？支出有哪些？總花費多少？編列年度預算前可先考量下列幾項重點：

（1）家庭或個人的收入－包括有固定的收入如薪水，以及額外收入如利息、股利等。

（2）必須的支出及生活所需－如貸款、伙食費、交通費等固定支出。

（3）可能的意外花費－如喜宴禮金、意外醫療支出等。

（4）儲蓄－宜準備約3~6個月的基本生活費用，以備不時之需。

理財規劃重點1─理財工具聰明選！

現代人想要靠薪水致富，光是每天兢兢業業的在工作崗位上努力衝刺，求升官加薪，那也得碰碰運氣；或是成為小氣達人拚命存錢，那也要看存款利率高不高，在了解自己的財務能力後，不妨將剩下的資金投資到海外共同基金上，尤其利用每月定期定額方式投資，只要3仟或5仟元起的資金就可以投資，投資金額有彈性，讓資金比較充裕的人可以多投資一點，資金所剩不多的人也可以一起參與。展望2007年全球經濟成長動能邁入第五年後轉趨溫和，但是穩定增長的企業獲利，仍有利全球股市持續走堅，因此穩健型的投資人建議採全球化投資策略。

此外，在企業提高股利率的回饋股東的趨勢下，美國的高股利股票也是值得加碼佈局的標的，對於資金充裕且有能力承擔較高風險的投資人，新興國家中的拉丁和東歐股市也是不錯的選擇。

理財規劃重點2─風險分散不能少！

現代網際網路、媒體普及，各種資訊的取得已經變得十分容易且快速，只要個人願意花些精神與心力，把握風險分散的原則，就能DIY量身訂做適合自己的理財計劃。建議將資金投資在不同種類的海外共同基金上，建構一個風險分散的投資組合。舉例來說，若您已經投資台灣股市，海外資產佈局又選擇南韓、日本和泰國股市，但這些全都屬於亞洲，並沒有達到「分散風險」的效果，如果說此時資產組合中能納入美國或歐洲股市投資的話，便能降低諸如北韓試爆核武等區域事件對亞洲股市的影響性，也可以同時達到貨幣分散的功效喔。透過定期定額投資，由於投資時點分散，也是可以分散成本與匯率的風險的一種方法。

提醒您，趁者新年到，把自己的財務狀況好好檢查一下，利用妥善的理財規劃，擺脫每月花光的煩惱！ @ http://udn.com