星期四, 12月 21, 2006

新年到 理財體檢做了沒?

‧黃琡珺 2006/12/18

趕快在今年立志終結貧窮,邁向「好野人」之路吧!為什麼老是覺得沒錢可花,其實,歸根究柢多半是因為沒有做好妥善理財規劃!

又是新的一年,回顧過去,身為單身貴族的您,老是覺得每個月的薪水在買幾件衣服、吃幾頓大餐之後就所剩無幾嗎?身為一家之主的您,總覺得每個月的薪水在付完貸款、交完孩子的補習費以及其他零碎支出後,就感到捉襟見肘嗎?如果您有不知道錢花到哪裏去,錢不夠用的感嘆,可不能一年拖過一年,趕快在今年立志終結貧窮,邁向「好野人」之路吧!為什麼老是覺得沒錢可花,其實,歸根究柢多半是因為沒有做好妥善理財規劃!

理財總體檢,您及格了嗎?

理財規劃時首先要認清本身的財務狀況與家庭的需求,再透過編列預算的方式,妥善運用金錢。您可以分析收入有哪幾項?金額有多少?支出有哪些?總花費多少?編列年度預算前可先考量下列幾項重點:

(1)家庭或個人的收入-包括有固定的收入如薪水,以及額外收入如利息、股利等。

(2)必須的支出及生活所需-如貸款、伙食費、交通費等固定支出。

(3)可能的意外花費-如喜宴禮金、意外醫療支出等。

(4)儲蓄-宜準備約3~6個月的基本生活費用,以備不時之需。

理財規劃重點1─理財工具聰明選!

現代人想要靠薪水致富,光是每天兢兢業業的在工作崗位上努力衝刺,求升官加薪,那也得碰碰運氣;或是成為小氣達人拚命存錢,那也要看存款利率高不高,在了解自己的財務能力後,不妨將剩下的資金投資到海外共同基金上,尤其利用每月定期定額方式投資,只要3仟或5仟元起的資金就可以投資,投資金額有彈性,讓資金比較充裕的人可以多投資一點,資金所剩不多的人也可以一起參與。展望2007年全球經濟成長動能邁入第五年後轉趨溫和,但是穩定增長的企業獲利,仍有利全球股市持續走堅,因此穩健型的投資人建議採全球化投資策略。

此外,在企業提高股利率的回饋股東的趨勢下,美國的高股利股票也是值得加碼佈局的標的,對於資金充裕且有能力承擔較高風險的投資人,新興國家中的拉丁和東歐股市也是不錯的選擇。

理財規劃重點2─風險分散不能少!

現代網際網路、媒體普及,各種資訊的取得已經變得十分容易且快速,只要個人願意花些精神與心力,把握風險分散的原則,就能DIY量身訂做適合自己的理財計劃。建議將資金投資在不同種類的海外共同基金上,建構一個風險分散的投資組合。舉例來說,若您已經投資台灣股市,海外資產佈局又選擇南韓、日本和泰國股市,但這些全都屬於亞洲,並沒有達到「分散風險」的效果,如果說此時資產組合中能納入美國或歐洲股市投資的話,便能降低諸如北韓試爆核武等區域事件對亞洲股市的影響性,也可以同時達到貨幣分散的功效喔。透過定期定額投資,由於投資時點分散,也是可以分散成本與匯率的風險的一種方法。

提醒您,趁者新年到,把自己的財務狀況好好檢查一下,利用妥善的理財規劃,擺脫每月花光的煩惱! @ http://udn.com

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