看緊荷包 節省保費有撇步

【經濟日報／記者葉慧心／台北報導】 2006.12.28

1.年繳最划算；2.自動轉帳；3.刷卡換紅利；4.善用繳費寬限期

民生消費漲聲四起，唯獨薪水文風不動。在銀行存款利率微薄之際，節省壽險保費法寶之一，就是優先選擇年繳保費支付方式；此外，辦理自動轉帳、刷卡繳費換紅利點數以及善用繳費寬限期，都是有利荷包的方式。

根據主計處統計資料，今年前三季國內受雇員工平均薪資僅較去（94）年同期增加0.67%；若扣除物價因素後，實質平均薪資反而是衰退0.16%。薪水成長追不上物價上漲幅度，造成生活大不易，一切支出都得精打細算。

壽險消費者只要懂得運用方法，就可合理獲得保費優惠、節省保費支出；長期有效節省保費下來，也會成為一筆可觀的費用。壽險公司提供下列節省保費基本撇步，不論採用任何一種方式，都是為了保戶荷包作打算，聰明的保戶別忘記好好選擇最有利於自己的方式。

一、年繳保費最划算：由於人壽保險契約是一種長期性契約，所以保戶通常可以選擇年繳、半年繳、季繳或月繳等方式來分期繳納保費。通常保險公司都是依年繳費率為計算，然後再依據各繳別收費的次數及成本，來算出各繳別保費。

半年繳保費是年繳保費乘以0.52，季繳則是乘以0.262，月繳則是乘以0.088。若年繳保費10萬元，月繳保費就是每月8,800元，累積一年12期總計為105,600元，比年繳保費總共多了5,600元，幾乎是年率6%的額外費用。相較於目前存款利率大多都在2%左右徘徊的微利環境來看，當然是選擇年繳保費最划算。

二、自動轉帳享優惠：利用自動轉帳繳納保費，不但方便省時，也不用擔心因漏繳保費而導致契約停效失去保障，同時通常還可獲得保費折扣優惠。一般而言，只要當期保費自動轉帳扣款成功，就可享有保費折扣優惠。

以年繳保費10萬元來說，若以兩個月期票支付保費、年率2%計算，兩個月票期所省下的利息不到400元，而自動轉帳繳費1%的優惠就有1,000元，二者相較，自動轉帳所享有的優惠更合算。不過，這項優惠對於部分商品並不適用，像集體彙繳件或團體件等，因保險公司已將可節省的收費成本回饋，因此無法再提供轉帳優惠了。

三、刷卡繳費享受紅利積點：保戶使用信用卡支付保費雖多沒有保費折扣優惠，但可享有信用卡先消費後付款功能，賺取最多一個月的利息，又可以紅利積點換取贈品，對保戶而言，不無小補。不過，持卡人必須注意繳款期限，以免因忘記繳納卡費，衍生額外的循環信用利息或逾期手續費等問題。

四、善用繳費寬限期間：寬限期間的規定，雖不能讓保戶獲得實質保費折扣優惠，卻可使契約不因要保人一時疏忽或手頭不方便，未能如期交付續期保險費而致契約停效。所以，保戶若因一時經濟不便，便可利用繳費寬限期間，延緩繳交保費而不用支付遲交利息，還可維持契約繼續有效。

【2006/12/28 經濟日報】@ http://udn.com/