投資型保單 附加費降價

【經濟日報╱記者呂郁青／台北報導】 2007.05.31

金管會正在制定保單送審應注意事項，據了解，金管會保險局初步決定對投資型保單附加費用再戴上一個手銬，有意規定未來保險公司向保戶收取的附加費用總和不能超過150%，最快9月1日上路，保誠人壽、ING安泰、統一安聯和三商美邦等壽險公司將受影響，市占率也將面臨新一波洗牌。

保險局最近頻頻邀集各保險公司精算師等高級主管，要求各家公司投資型商品都需「平準化」，預計最快新制將在9月1日上路，距離現在只剩三個月。

去年先是決定由今年9月1日起，客戶投保的首年保費中的附加費用率不得高於每年平均附加費用的二倍。但是，上周保險局又敲定新的「平準化」條件，更加嚴格，保險局希望未來各保險業者向保戶收取附加費用率總合不得超過150%，而第一年也不得超過60%，但是後收型的不在此限，而變額年金險也不在此限。

據了解，目前大部分保險公司推出的投資型保單附加費用率都在180%到200%之間，一旦新制上路，現有的保單將必須全部下架，保險公司也將頓時失去30%到50%的收入來源。

隨著新制上路，保險公司不旦要設計出新商品，進行新商品訓練，包括業務員佣金設計制度、客戶資料資訊系統等也要全部更新。

原先已有保險公司將在下半年推出附加費用200%的商品，但也因為這個新制9月就可能上路，所有計劃全部停擺，將重新再來。

據了解，目前只有國泰人壽總計收取150%、新光人壽收取148%的附加費用，符合新制的規定，其他大部分的業者商品都要下架、重新設計。

一家保險業主管就說，9月、10月投資型保單市場將會大洗牌，就看那家因應快，而且業務員愈多者的衝擊愈大。

保險業者認為，對保戶來說，保險局約定保險公司總附加費用率只能150%，首年也只能60%，保戶一開始看似負擔變小，但是短縮的費用，已有保險業者傾向由其他方式收取。

例如最近有一、二家保險公司推出後收型的投資型保單，雖然前置費用低，但後收費率的基礎是以整個帳戶價值收取手續費用，保戶投保愈久，手續費將繳得愈多。

【2007/05/31 經濟日報】@ http://udn.com/